Jak sučasni fintech-instrumenty zminjujuť platižnyj biznes — točka zoru

U svojemu mynulomu teksti ja rozpovidalaMožlyvosti dlja fintech-produktiv, jaki vidkryla cyfrova ekonomika v Ukraїni pro možlyvosti dlja fintech-produktiv, jaki vidkryvaje cyfrova ekonomika. Ce — vyrišennja dribnyh problem korystuvačiv, vykorystannja «novogo popytu», sformovanogo smartfonizacijeju, ta zaoščadžennja času na typovyh zadačah v epohu zagaľnogo «časovogo goloduvannja».

Fintech-kompaniї možuť realizovuvaty potencial, jakyj zakladajuť u sobi novi tehnologiї, A ce — pragnennja do postijnogo zrostannja zručnosti i prostoty vzajemodiї dlja klijenta u vsih sferah: elektronnij komerciї, bankivśkyh poslugah, pryjomi plateživ, spožyvčomu kredytuvanni, rytejli. Perša teza z poperedńogo materialu zvučala tak: «Ne prodavaty poslugu, a dopomagaty u vyrišenni problemy za dopomogoju danoї poslugy». Takym čynom, jakščo moja kinceva meta (jak i buď-jakoї inšoї kompaniї, ščo pracjuje z platežamy) — ce zrostannja prybutku, to naši zasoby її dosjagnennja (krim očevydnyh) — ce postijnyj apgrejd UI / UX, postijne zrostannja bezpeky tranzakcij i prostota.

Slidom za doing points, pro jaki ja govoryla raniše i jaki možuť zminyty svit finansiv, ja vyrišyla zibraty v odyn material dekiľka golovnyh instrumentiv / podij, jaki buduť vplyvaty na zagaľnu kartynu.

Sproščennja cyfrovogo bankingu

Najbiľši banky Ukraїny poviľno, ale vpevneno pryjmajuť i realizovujuť ideju mobiľnogo bankingu. Ideja nadannja poslug svoїm klijentam ne tiľky z viddileń, a odnym natyskannjam knopky v smartfoni/noutbuci, bula realizovana spočatku v odnomu banku, zrobyvšy jogo liderom (imen i brendiv ja ne nazyvaju, vvažaju, vony zrozumili i bez ćogo).

Protjagom dekiľkoh rokiv inši dosyť syľni finansovi ustanovy vely robotu v styli «nazdognaty j peregnaty» — abo hoča by «nazdognaty». Pislja relizu peršogo ukraїnśkogo mobiľnogo banku cja «gra navvyperedky» pererosla u aktyvni peregony na vyžyvannja. Zrozumilo, ščo nadannja možlyvosti zdijsnjuvaty operaciї z rahunkamy v buď-jakyj čas doby — ce ne tiľky vytraty na cilodobovyj sapport, a šče j šče i postijna vzajemodija z klijentom (ščo maje na uvazi zarobitok).

Z točky zoru spožyvača v kinci 2018 roku plateži z mobiľnyh dodatkiv — ce te, ščo potribno tut i zaraz. Jakščo takoї opciї nemaje, klijent zabyraje svoї groši ta jde do konkurenta

Jakščo iz zavdannjam stvoryty mobiľnyj banking u našyh uže biľš-menš dobre, to sproščennja tiľky počynajeťsja. Ščo cikavo, znovu ž taky z banku-peršopočatkivcja, stvorenogo odnijeju j tijeju ž ljudynoju. Vidkryttja rahunku ta vypusk kartok bez neobhidnosti vidviduvaty viddilennja — do povnoї, a ne častkovoї dostupnosti takogo vže gotujeťsja Nacionaľnyj bank, vypustyvšy postanovu № 105 pro perezapusk Bank IDUkraїnci zmožuť vidkryvaty bankivśki rahunky dystancijno — NBU. Jak ja govoryla v komentari dlja TSN, pislja 5 lystopada 2018-go do systemy buduť pryjednuvatysja inši banky. Proces bude oficijno zapuščenyj.

Stvorennja blockchain-shovyšč

A teper pro biľš pidnesene i skladne. Blockchain-systemy Bitcoin i Ethereum (ja ne daremno nazvala їh same tak u danomu konteksti) staly populjarnymy zavdjaky їhnij zdatnosti garantuvaty bezpeku tranzakcij ta zberigaty dostovirnisť zbereženoї informaciї. U nyh nemaje jedynogo shovyšča, ale informacija pry ćomu može buty legko zberežena i dostupna. Algorytm blockchain pracjuje takym čynom, ščo stvorjuje bezpečnyj repozytorij dlja riznyh typiv informaciї.

Vykorystovujučy cju tehnologiju, banky možuť bezpečno zberigaty i obrobljaty konfidencijni dani korystuvačiv jak KYC? Ščo take KYC ta jak jogo projty (toj samyj Know-Your-Customer). Pry vykorystanni blockchain-shovyšča ustanovy možuť legko perevirjaty informaciju. Vona bude dostupna dlja bankiv ta finansovyh ustanov. Ce značno sprostyť lancjužok umovnoї «ugody», adže zaraz klijenty povynni vidtvorjuvaty KYC-dani dlja kožnogo svogo kredytu, velykoї pokupky (napryklad, neruhomisť abo avto) toščo.

Odnočasno informacija bude u bezpeci, tomu frodery ne možuť zlamaty її abo zminyty informaciju KYC. Vplyv ćogo na podaľše sproščennja bankingu zaslugovuje na okremyj material, ale konkretni pryklady vže daly nepoganyj vstup.

Mašynne navčannja

Jogo zastosovujuť vsjudy — naviť v kamerah vašyh novyh smartfoniv, koly jakisť zobražennja pokraščujuť metodom povtoreń. Jakščo jdeťsja pro fintech-biznes — za dopomogoju mašynnogo navčannja informacija pro klijentiv (istorija dij, kategoriaľni perevagy, oborot za misjać na osobystomu rahunku) bude vykorystana dlja doopracjuvannja algorytmiv, jaki vrahovujuť sposib žyttja, potreby i finansovi možlyvosti. Ci algorytmy, v svoju čergu, buduť robyty (a časom vže robljať) specializovani propozyciї, pidbyratymuť poslugy za interesamy ta možlyvostjamy.

I ce ne označaje totaľni stežennja i kontroľ, my vse-taky ne v «Čornomu Dzerkali»Netflix dozvolyť gljadačam vplyvaty na sjužet serialiv. Jaskravyj pryklad — indyviduaľnyj fandrajzyng. Ljudyna vyrišyla zbyraty na avtomobiľ i stavyť sobi taku metu za dopomogoju dodatku. Vin može analizuvaty dani pro zaoščadžennja ta vytraty, ščob zaproponuvaty klijentu indyviduaľnu strategiju vykonannja takoї finansovoї mety. Ce vse vidbudeťsja iz občyslennjam umov na osnovi dohodiv, nyžčym vidsotkom za kredytom, rekomendacijamy ščodo znyžennja pobutovyh vytrat toščo.

Tut my pidhodymo do togo, pro ščo ja budu govoryty v treťomu materiali: finansova infrastruktura rozvyvajeťsja tempamy, jaki čerez 5–10 rokiv pereveduť vsi naši bankivśki ta finansovi operaciї u smartfon. Vy zmožete (i častkovo vže možete) vidkryvaty rahunok, depozyty, perekazuvaty groši i naviť stvorjuvaty novu finansovu strategiju, žodnogo razu ne spilkujučyś z predstavnykom banku (ne rahujučy lystuvannja z pidtrymkoju). Odna sprava — fantazuvaty pro majbutnje, a inše — realizovuvaty jogo u ščodennij roboti.