Уявімо ситуацію: ви обрали банк онлайн Україна дає змогу законодавчо працювати таким установам. Тут вам сподобалися всі умови й ви хочете оформити кредит. Але отримуєте відмову. Чому?
Скоріше за все, банк не влаштував ваш кредитний рейтинг чи кредитна історія. Перший показник означає вашу платоспроможність. Якщо ви працюєте офіційно й заробляєте стабільно вище за мінімальну плату, то причина відмови в кредитній історії чи її відсутності. Це хроніка всіх ваших виплат з попередніх кредитів.
Види кредитної історії
Кредитна історія повністю відображає вашу взаємодію з попередніми позиками. Вона може бути двох основних видів:
- Позитивна. Ви завжди своєчасно виплачували кредити готівкою, на рахунок чи навіть на кредитну картку.
- Негативна. У вас є заборгованості чи прострочені платежі.
Погана кредитна історія може призвести до того, що вам або відмовлять у кредиті, або запропонують меншу суму під більший відсоток.
Така ж ситуація й за відсутності кредитної історії в принципі. Банк не може оцінити, наскільки він ризикує, даючи вам гроші. У цьому випадку не варто розраховувати одразу на великі суми.
Причини негативної кредитної історії
Щоб не страждати від поганої кредитної історії, варто відповідально до неї ставитися. Отже, що на неї впливає:
- наявність прострочених платежів по кредиту чи іпотеці;
- заборгованості, та коли ви взагалі не сплачуєте;
- часті запити на кредит — якщо ви звернулися одночасно до декількох банків, це викличе сумніви;
- неправильне використання кредиту — якщо ви берете цільову позику й не можете підтвердити покупку.
У юридичних осіб також негативним чинником є банкрутство. Але воно має бути не на словах, а реально підтверджене.
6 кроків покращення кредитної історії
Якщо все ж з кредитною історією є проблеми, виправити їх можна. Але це треба робити поступово. Шість кроків до кращої КІ:
- Якщо є поточні кредити, сплачуйте їх своєчасно. Покращена дисципліна є гарною ознакою.
- Намагайтеся зменшувати борг. Наприклад, використовуйте менше коштів з кредитної карти.
- Шукайте способи домовленостей з кредиторами — попросіть про реструктуризацію кредиту.
- Уникайте нових негативних записів у кредитній історії.
- Візьміть «кредитні підсилювачі» — це спеціальні кредитні картки для людей з негативною КІ.
- Відстежуйте свою кредитну історію постійно, щоб там не опинилися помилкові записи.
Головне — запасіться терпінням. Відновити кредитну історію й отримати довіру банків можна. Можете звернутися за консультацією до працівників банку — наприклад, в IdeaBank.