Aľona Degrik
Pryčyna togo, ščo mobiľnyj banking v Ukraїni rozvyvajeťsja poviľno, spiľna dlja ukraїnśkyh i jevropejśkyh bankiv — vony pracjujuť za odnijeju metodologijeju. Metodologija cja pryncypovo ne zminjuvalasja za ostanni 25–30 rokiv.
Tradycijni banky vs. švydkisť zmin
Tradycijni banky vmijuť bagato, їhnja systema pryjnjattja rišeń kompensuje nedolik gnučkosti masštabamy j bjudžetamy, a naselennja bagato v čomu dovirjaje tomu, ščo može pobačyty j torknutysja: kasam, fizyčnym viddilennjam i t.d. Ale je odne «ale»: u svoїj biľšosti tradycijni banky ne je «cyfrovymy kompanijamy». Prosto ujaviť, jak peretvoryty kompaniju zi štatom u 25 000 spivrobitnykiv na cyfrovu kompaniju. I vy zrozumijete, naskiľky skladno nynišńomu očiľnykovi «Ukrpošty»
«Ukrpošta» hoče stvoryty mižnarodnyj hab iz dostavky posylok zi štatom 85 tys osib.
Pry ćomu, jakščo biznes ne zminjujeťsja bo zminjujeťsja nedostatńo švydko, potreby j zapyty korystuvačiv uže zminylysja. Šče 10 rokiv tomu bagato hto splačuvav komunalku v kasah abo maksymum čerez platžnyj terminal. Sogodni vy robyte ce onlajn: u dodatku abo čerez onlajn-servis.
Epoha smartfoniv
Pov’jazano ce z nejmovirno intensyvnym rozvytkom smartfoniv. Iz kožnym novym pokolinnjam mobiľnyh devajsiv vony stajuť use zručnišymy — tomu my provodymo v nyh biľše času j zamykajemo na dodatkah use novi j novi procesy. Cym počynaje korystuvatysja biznes. Zvisno, stvorennja, pidtrymka j rozvytok finansovogo dodatku — ce zadovolennja ne z deševyh, ale nabagato deševše, niž utrymannja mereži fizyčnyh viddileń. Tomu perši mobiľni banky staly lideramy: їhni taryfy vygidniši dlja klijentiv, a vlasni dohody — vyšči.
Isnuje klasna statystyka pro vykorystannja mobiľnogo bankingu v Jevropi. Dumaju, vona (z dejakoju pohybkoju) aktuaľna i dlja Ukraїny: častka korystuvačiv smartfoniv abo planšetiv, jaki vykorystovujuť svij prystrij dlja bankivśkyh operacij, dosjagla 47%. Pry ćomu, doslidžennja govoryť, ščo ponad 70% klijentiv mobiľnogo bankingu 13 jevropejśkyh kraїn efektyvniše kerujuť svoїmy finansamy zavdjaky jomu.
Zvyčajno, z normatyvnoju bazoju v JeS sytuacija trohy krašča. Zokrema, u jevrozoni zminyly umovy otrymannja bankivśkyh licenzij šljahom znyžennja vymog do kapitalu. Tym samym rozšyrylosja vikno dlja dokapitalizaciї i sprostyvsja proces otrymannja licenziї. Serednje skoročennja terminiv — vid 2 rokiv do 6 misjaciv.
Perehid na mobile first dlja tradycijnyh bankiv — sprava, m’jako kažučy, monumentaľna, i ne tiľky čerez argument pro kiľkisť spivrobitnykiv. Ja baču 2 ključovi problemy, jaki dolajuť banky na šljahu do fintech
Jak fintech-kompaniї zahyščajuť personaľni dani korystuvačiv:
- Perehid usijeї isnujučoї infrastruktury velykyh bankiv — duže skladnyj proces, ščo vymagaje masy fahivciv i velyčeznyh vkladeń koštiv;
- Rozryv u talantah (osoblyvo v UX / UI dyzajnu, onovlennja jakogo je ključovym) i kuľturnyj opir iz boku kerivnyctva možuť pereškodžaty j naviť sabotuvaty masštab zmin, neobhidnyh dlja adekvatnogo reaguvannja na švydki zminy trendiv.
Bankivśkyj sektor transformujeťsja po-riznomu. Z odnogo boku, u nas fintech-kompaniї, jakm ne majuť bankivśkoї licenziї. Vony stvorjujuť brend i proponujuť klijentu poslugu, vykorystovujučy tradycijnyj bank dlja obrobky tranzakcij iz pracjujučy za partnerśkoju modellju. U ćomu vypadku dotrymannja pravyl zabezpečujeťsja bankom-partnerom. Taki kompaniї zoseredžujuťsja na cinnosti, jaku vony možuť zaproponuvaty dlja maksymaľno pozytyvnogo korystuvaćkogo dosvidu. Druga sytuacija — banky vidrazu vidkryvajuťsja u vygljadi mobiľnogo banku. Drugyj šljah skladnišyj i je trohy utopičnym — na prykladi ukraїnśkogo rynku finansovyh poslug my bačymo, ščo žyttjezdatnoju je same perša modeľ.
Takym čynom, staje pytannja — jak že ukraїnśka bankivśka systema bude zminjuvatysja j perebudovuvatysja v umovah strimkogo perehodu naselennja v dodatku? Najbiľš adekvatna vidpoviď — na osnovi žyttjezdatnoї modeli. I ce vže vidbuvajeťsja prjamo zaraz.