📊 Що таке DCA і як усереднення вартості в доларах допомагає знизити ризик інвестицій

Ринок постійно коливається згори донизу і навпаки. Під час чергового спаду недосвідчені інвестори в паніці продають всі акції, а коли рівень торгівлі знову підіймається, то вони втрачають велику кількість потенційного прибутку. Для того, щоб уникнути таких неприємностей можна використати тактику усереднення вартості в доларах (DCA). Вона полягає в інвестуванні однакової або приблизно однакової суми незалежно від коливань ринку. DCA може допомогти вам обмежити втрати у разі падіння сфери торгівлі.

DCA: Як працює усереднення вартості в доларах?

Усереднення вартості в доларах (Dollar-Cost Averaging, DCA) — це інструмент, який інвестори можуть використовувати для накопичення коштів протягом тривалого періоду. Це також спосіб нейтралізації короткострокової волатильності на ринку акцій.

Волатильність фінансового інструменту — це ризик висхідного чи спадного руху, який невід’ємно присутній на фінансових ринках.

DCA — це стратегія, яка полягає у розділені однієї інвестиції на менші суми, які потрібно вкладати окремо через регулярні заздалегідь визначені проміжки часу, доки не буде вичерпано повний обсяг капіталу. Цей спосіб також називають ефектом середньої вартості, та він спрямований на те, щоб уникнути помилки, яка полягає в одноразовій інвестиції, яка може не принести вигоди.

Важливо відзначити, що усереднення одиничних витрат працює сприятливо, лише якщо вартість активу зростає протягом періоду інвестицій. Стратегія неспроможна захистити інвестора від ризику зниження ринкових цін.

Загальна ідея усереднення вартості в доларах передбачає, що ціни, врешті-решт, завжди зростатимуть. Використання цієї тактики для окремих акцій без знання деталей компанії може виявитися небезпечним, оскільки стратегія може спонукати інвестора продовжувати купувати додаткові акції в той час, коли він повинен просто вийти з процесу.

Вкладники, які використовують DCA, як правило, з часом знижують базову вартість інвестицій. Нижча база витрат призведе до меншого збитку від інвестицій, що падають у ціні, і до більшого прибутку від вкладень, які зростають.

Приклад усереднення вартості в доларах

Розглянемо на прикладі: ви хочете інвестувати $200 тис. в акції. За допомогою DCA це можна здійснити протягом восьми тижнів шляхом інвестування $25 тис. щотижнево. Беремо акцію, ціна якої $85. На $200 тис. можна було б придбати 2353 однією інвестицією, проте завдяки застосуванню DCA купуємо 2437 акцій, що становить різницю в 84 акції вартістю $6888 за середньою ціною $82. Таким чином, завдяки DCA можна збільшити кількість придбаних акцій, коли ринок падає, і зменшити, якщо ціна акцій зростає.

Варіанти стратегій усереднення вартості в доларах для максимізації прибутку включають купівлю цінних паперів на ринку зі спадним трендом замість фіксованої суми та періодичної покупки. І навпаки, на ринку з висхідним трендом, де акції ростуть, приймається масштабний план продажу.

Переваги DCA

1. Головна перевага ефекту середньої вартості полягає в тому, що він знижує вплив психології інвесторів та часу виходу на ринок на їхній портфель. Дотримуючись підходу DCA, інвестори уникають ризику того, що вони ухвалять контрпродуктивні рішення через жадібність чи страх, наприклад, купуватимуть більше, коли ціни зростають, або панічно продаватимуть акції, коли ціни падають. Натомість усереднення вартості в доларах змушує вкладників зосереджуватися на внесенні певної суми грошей стабільно, ігноруючи ціну кожної окремої покупки.

2. Купівля ринкових цінних паперів, коли ціни знижуються, гарантує, що інвестор отримає вищий прибуток. Використання стратегії DCA гарантує, що ви купите більше цінних паперів, ніж якби придбали одноразовою інвестицією.

3. Використання тактики усереднення вартості в доларах шляхом періодичного інвестування невеликих сум на ринки, що падають, допомагає пережити ведмежі тренди. Портфель, що використовує DCA, може підтримувати здоровий баланс і залишати потенціал зростання вартості портфеля в довгостроковій перспективі.

Як працює DCA на Binance?

Платформа Binance пропонує метод періодичних інвестицій, що охоплює і принцип DCA. Його застосовують як до традиційних інвестицій, так і до крипти. Такий тип інвестування гарантує, що ви не пропустите зростання криптопроєкта завдяки регулярному накопиченню. Тож пропонуємо покрокову інструкцію для використання функції Періодичних інвестицій на Binance.

1. Увійдіть або зареєструйте акаунт на Binance і натисніть кнопку “Купити криптовалюту” та “Кредитна/дебетова картка”.

2. Увімкніть функцію “Періодична покупка”.

3. Виберіть фіатну валюту, яку ви хочете використати, та криптовалюту, яку хочете купити.

4. Натисніть на функцію “Періодична покупка”, після чого оберіть періодичність покупки: щотижня, раз на два тижні, щомісяця або в конкретний день і час.

5. Додайте нову картку, натиснувши “Додати нову картку” та введіть реквізити картки.

5.1. Якщо ви хочете змінити картку на іншу, то натисніть “Змінити картку”.

5.2. Вам відкриється список збережених карток, якщо їх вже 5, доведеться видалити одну з них.

5.3. Зауважте, що якщо картка, яку хочете видалити, пов`язана з іншим планом Періодичної покупки, вам буде запропоновано спочатку скасувати план, перш ніж видалити картку.

5.4. Додайте нову картку та натисніть “Продовжити”.

6. Ви побачите деталі замовлення. Перевірте їх та натисніть “Підтвердити” протягом 1 хвилини. Через 1 хвилину, ціна та кількість криптовалюти, яку ви отримаєте, будуть перераховані. Ви можете натиснути “Оновити”, щоб побачити останню ринкову ціну.

7. Поки замовлення обробляється, вас буде перенаправлено на цю сторінку. Ви можете перевірити стан вашого замовлення, натиснувши “Переглянути історію” або “Оновити”.

8. Коли замовлення Періодичної покупки буде готове, вам надійде ось таке повідомлення:

9. Якщо придбання не відбулося, ви можете натиснути “Прийняти нове котирування” або “Скасувати платіж”.

Як керувати планами Періодичних покупок на платформі Binance

1. Якщо ви хочете переглянути плани Періодичної покупки, натисніть “Замовлення”, після чого “Історія купівлі криптовалют”.

2. Натисніть “Переглянути план” поруч із замовленням на періодичну покупку, яке потрібно змінити.

3. Натисніть “Управління”.

4. Ви можете переглянути або змінити періодичність виконання плану або повністю зупинити його.

Як змінити свій план:

1. Виберіть деталі плану та натисніть “Продовжити”, щоб підтвердити зміну.

2. Перед підтвердженням нового плану періодичних покупок, перевірте деталі замовлення.

3. Запит необхідно підтвердити за допомогою двофакторної автентифікації.

Для того, щоб зупинити план необхідно:

1. Натиснути “Припинити план Періодичної покупки”.

2. Натисніть “Підтвердити”.