Aľona Degrik
Banky — odni z najbiľš konservatyvnyh finansovyh instytutiv, jaki, tym ne menš, utrymujuť strategični pozyciї u pytanni roboty z grošovymy koštamy kincevogo spožyvača. Čy možna zminyty cju sferu — i jak vona vže transformujeťsja?
Moloď ta banky — jak vzajemodijaty dali
Tendencija aktuaľna jak dlja Zahidnoї Jevropy i SŠA, tak i dlja Ukraїny – molodi ljudy vvažajuť za krašče ne maty spravu z bankamy v biľšosti tradycijno vygidnyh (dlja bankiv) pytań. Po-perše – moloď častiše za vse ne robyť depozytnyh vkladiv. Po-druge, stvorjuje velyčeznyj suspiľnyj zapyt ne na fizyčnu vzajemodiju u viddilennjah, a na onlajn-banking i oplatu tovariv i poslug v interneti (ekvajryng).
Čymalo bankiv tiľky počynajuť robyty kroky zi stvorennja user-friendly infrastruktury v onlajn-prostori. Odnak levova častka zatrebuvanyh operacij vže navčylysja robyty fintech-kompaniї za dopomogoju svoїh produktiv. Čym ce bude dlja bankiv — problemoju abo ž možlyvistju, — vyrišuvaty tiľky їm.
Banky — ce ne lyše kartky (hoča v ce virjať ne vsi)
V seredńomu, majže 12% naselennja Jevropy je «nebankivśkym» abo «nedostatńo bankivśkym». Statystyku ne možna nazvaty oficijnoju, vidsotok vidriznjajeťsja miž kraїnamy, ale vse ž. Vy možete hoča b na hvylynu ujavyty, ščo u vas nemaje vašoї bankivśkoї karty? Vy ne možete oplatyty proїzd v metro — dovedeťsja stojaty v čerzi za žetonom. Ne vyjde splatyty za produkty v supermarketi, jakščo vzjaly nedostatńo gotivky. Na etapi startu v Ukraїni u vas ne vyjšlo by naviť vyklykaty Uber.
Dlja predstavnyka seredńogo klasu ukraїnśogo megalopisu zvučyť jak ščoś strašne. Ale my zvykly ocinjuvaty vsju Ukraїnu za vlasnym prykladom — i často ne zamysljujemosja pro te, ščo bagato hto, naviť majučy bankivśku kartu, vykorystovujuť її lyše jak zasib otrymannja i podaľšogo perevedennja zarplaty u gotivku.
Nedovira, jaku treba lamaty
Ne potribno buty genijem, ščob zrozumity, ščo pryčyna kryjeťsja u nedoviri. Pro її pryčyny i tak napysano zanadto bagato. Trastovisť zrostaje, ale ne tak švydko, jak hotilosja by. Ale sytuaciju zminjujuť zovsim ne banky, a fintech-startapy i vže zrealizovani proekty. Jak same?
Po-perše, vony stvorjujuť novu jakisť platižnyh poslug, v jakij «prekrasno vse»: vid lojaľnišyh taryfiv na oplatu pry vybori metodu, do dyzajnu i dribnyh, ale vidčutnyh detalej: tabuljacija i kopijuvannja nomera kartky u formu, operatyvna pidtrymka korystuvačiv poslug u mesendžerah, bonusni programy lojaľnosti, kešbek — oś ce vse. Ce — elektronni gamanci, mobiľni banky v smartfonah, platižni servisy. Odnym slovom, vse te, ščo robyť povsjakdenni plateži ne vyprobuvannjam nervovoї systemy, a avtomatyzovanymy rutynnymy operacijamy.
Tak, emisiju elektronnyh grošej v Ukraїni (jak i v bagaťoh inšyh kraїnah) zdijsnjujuť banky. Ale najčastiše uspišni produkty stvorjujuť same kompaniї, ščo dajuť abstraktnym elektronnym grošam im’ja i toj riveń jakosti servisu, jakyj i vydiljaje їh sered inšyh.
Mobiľni banky, ščo pracjujuť pid «krylom» tradycijnyh, elektronni gamanci – ce ti ž bankivśki rahunky, jak i buď-jaki inši. Prote vony pracjujuť v cyfrovomu vygljadi bez fizyčnoї prysutnosti, ščo dozvoljaje znyzyty prybutok i znyzyty komisijni. U fintech-kompanij, pobudovanyh z nulja, majže nemaje tyh «staryh» problem, jaki pereškodžajuť tradycijnym bankam.
I zarady takoї turboty pro klijenta do nyh jduť korystuvači — naviť ti, hto buv ne gotovyj staty klijentom banku-emitenta elektronnyh grošej. I ja vpevnena: bagato hto z vas vže je sered korystuvačiv їhnih poslug.