9 fintech-startapiv, jaki zminjujuť svitovyj rynok finansovyh poslug

Читати кирилицею
9 fintech-startapiv, jaki zminjujuť svitovyj rynok finansovyh poslug

Circle (Dublin, Irlandija)

Ce — servis sociaľnyh plateživ, jaka vykorystovuje cyfrovi valjutni plateži na osnovi tehnologiї blockchain. Z neju korystuvač može nadsylaty ta otrymuvaty košty analogično tomu, jak zazvyčaj nadsylaje tekstovi povidomlennja čy elektronnu poštu. Vin konkuruje z Venmo, PayPal i TransferWise i vykorystovuje tehnologiї mašynnogo navčannja dlja štučnogo intelektu (AI) u svoїj roboti.

Circle roztašovana v Dublini, de її bulo zasnovano v 2013 roci internet-pidpryjemcem Džeremi Alerom za učasti Šona Nevilla, kolyšńogo očiľnyka naukovogo naprjamku tehnologij Adobe. Za cej čas vin vydilyv $136 mln za 4 okremi raundy venčurnogo investuvannja ta zalučyv do ćogo taki kompaniї, jak Goldman Sachs, Accel Partners, Baidu, CICC Alpha ta EverBright. Finansovyj raund u $60 mln 2016 roku očoljuvaly IDG Capital Partners ta Breyer Capital. Usi vony majuť na meti spryjaty pronyknennju finansovyh startapiv ta poslug novogo pokolinnja na kytajśkyj rynok. Startap maje ofisy u Kytaї, Bostoni v SŠA, u Velykobrytaniї, Pivdennij Koreї ta inšyh kraїnah svitu, ohopljujučy audytoriju u 22 kraїnah.

Za slovamy predstavnykiv kompaniї, proekt perevyščyv $1 mlrd u obsjazi tranzakcij ta zbiľšyv svoju globaľnu klijentśku bazu na 300% u mynulomu roci.

Trov (Kalifornija, SŠA)

Cej startap vže pidnjav ponad $9 mln v 4 investycijnyh raundah. A zalučennja japonśkogo strahovyka nezabarom dozvolyť zapustyty Trov na japonśkomu rynku. Strahova platforma nadaje strahuvannja za vymogoju. Sered anderrajteriv — AXA ta SunCorp.

Trov stav novatorom v oblasti cyfrovogo strahuvannja ta zberigannja osobystyh danyh i zabezpečennja strahovok dlja noutbuka, kamery, sportyvnogo obladnannja, juvelirnyh vyrobiv čy buď-čogo, ščo vam potribno. Cyfrovyj shovyšče zberigaje dani i može dozvolyty myttjeve obslugovuvannja ta pry ćomu maje gnučku polityku cinoutvorennja. Štučnyj intelekt prjamo v zastosunkovi može obrobljaty buď-jaku proceduru rozgljadu pretenzij. Čymalo strahovyh proektiv v inšyh kraїnah kerujuťsja prykladom ćogo startapu, zapuščenogo šče v 2012 roci.

Deposit Solutions (Gamburg, Nimeččyna)

Deposit Solutions otrymala ponad €25,5 mln na venčurne finansuvannja vid vidomyh jevropejśkyh ta amerykanśkyh investoriv, takyh jak FinLab AG, e.ventures ta Valar Ventures. Vidkrytu bankivśku platformu takož pidtrymuje Piter Tiľ, vidomyj zasnovnyk PayPal, jakyj pryjednavsja do fandrejzyngu v seriї B u lypni 2016 roku.

Gamburźkyj startap, zasnovanyj u 2011 roci, maje 110 spivrobitnykiv ta dodatkovi ofisy u Londoni ta Cjuryhu. Pracjuje ce tak. Instytuciї, ščo nazyvajuťsja «klijentśkymy bankamy», možuť zahotity zviľnennja nadlyškovoї likvidnosti v period negatyvnyh vidsotkovyh stavok z boku Jevropejśkogo centraľnogo banku (JeCB). Tym časom «produktovi banky» hočuť zalučyty rozdribnyh klijentiv do vidkryttja depozytiv čy kupivli inšyh bankivśkyh produktiv. Agentom miž nymy staje cej startap.

Stvorennja API daje zmogu nadaty novačkam rynku bankivśkyh poslug vyhid na bankivśkyj rynok v jakosti postačaľnykiv danyh. Yolt — ce konkurentne rišennja dlja rozdribnogo biznesu z pidtrymkoju vid ING, jakyj biľše zoseredžujeťsja na zalučenni klijentiv. Vin takož spodivajeťsja skorystatysja perevagamy cyh novyh vidkrytyh bankivśkyh danyh. U nimećkogo startapu je šče vlasnyj komercijnyj brend ZinsPilot, ščo dije na B2C-rynku ta konkuruje z Yolt. Sered klijentiv — Deutsche Bank; FFB, dočirnja kompanija Fidelity International.

Ripple (San-Francysko, SŠA)

Čytajte takož: Ščo take blockchain i dlja čogo vin potriben

Ce — vykorystannja tehnologiї blockchain dlja provedennja plateživ. Venčurni investyciї ta posivnyj kapital tut sklaly vže ponad $93 mln. Startap buv zasnovanyj u 2012 roci Arturom Britto ta Krisom Larsenom. Ostannij raniše zasnuvav i očolyv Prosper — startap, ščo zajmavsja p2p-perekazamy.

Ripple bulo započatkovano jak platižnyj protokol dlja valjutnyh operacij. Vin može obslugovuvaty korporaciї, banky ta startapy, jaki potrebujuť perekazu grošej u globaľnomu masštabi. V osnovu jogo roboty pokladeno blokchain iz zahystom danyh za dopomogoju matematyčnyh algorytmiv. Možna stvorjuvaty pry ćomu jak vidkryti, tak i obmeženi za rivnem dostupu platižni lancjužky.

Isnuje bagato inšyh proektiv iz podibnoju ekosystemoju — takyh jak Ethereum ta zasnovanyj na Linux proekt Hyperledger. Vsi vony pokladajuťsja na tehnologiju rozpodilenyh plateživ (DLT), jaka je formaľnym najmenuvannjam tehnologiї blokčejniv. Ripple može v kincevomu pidsumku staty golovnym konkurentom dlja systemy bankivśkyh perekaziv SWIFT na rynku mižnarodnyh plateživ.

Onfido (London, Velykobrytanija)

Zasnovana v 2012 roci Husajnom Kassajem, Eamonom Jubbavi ta Ruhulem Aminom, tŕoma pidpryjemcjamy z Oksfordśkogo universytetu, na śogodni Onfido naličuje 145 spivrobitnykiv. Proekt zabezpečuje perevirku osobystyh danyh bankam ta inšym osobam, jaki potrebujuť naležnyh vymog do klijentiv abo pracivnykiv — ale ne hočuť vytračaty čas na bjurokratyčni dovidky, osobysti zustriči ta paperovyj dokumentoobig.

Kompanija Onfido stverdžuje, ščo vona pojednuje v sobi zavantažennja identyfikacijnyh dokumentiv, rozpiznavannja oblyččja, perevirku geografičnogo roztašuvannja ta metody avtomatyčnogo mašynnogo navčannja dlja avtentyfikaciї korystuvačiv. Na śogodnišnij deń vin otrymav £30,45 mln u nyzci raundiv finansuvannja.

Lemonade (Nju-Jork, SŠA)

Cej startap zajmajeťsja sferoju strahovyh tehnologij (insurtech) dlja rynku neruhomosti. Iz času svogo zasnuvannja v 2015 roci oficijno zalučyv $60 mln vid Aleph, Sequoia, Allianz, XL Innovate, General Catalyst, GV (raniše – Google Ventures), Thrive Capital ta Tusk Ventures. U štati Nju-Jork kompanija maje licenziju z nadannja strahovyh polisiv vlasnykam žytla ta orendarjam. Takož pidključeno Kaliforniju ta Illinojs, očikujeťsja vyhid na novi rynky.

V osnovu roboty pokladeno vzajemodiju klijentiv zi štučnym intelektom, avtomatyčnoju analitykoju ta vykorystannjam mehanizmiv povedinkovoї ekonomiky. Proekt pragne zaminyty bjurokratiju ta brokeriv. Startap pryjmaje fiksovanu komisiju ta povertaje buď-jaku nepryvilejovanu anderrajtyngovu vygodu, vtračenu z neprybutkovyh pryčyn.

Next Insurance (Palo-Aľto, SŠA)

Šče odyn strahovyj startap, kotryj konkuruje iz 2 analogamy, predstavlenymy vyšče u ćomu spysku. Narazi vin zoseredyvsja na audytoriї z čysla predstavnykiv malogo ta seredńogo biznesu. Jogo perevaga — intuїtyvno zrozumilyj universaľnyj nastiľnyj ta mobiľnyj interfejs. V osnovu roboty takož pokladeno štučnyj intelekt ta velyki dani.

Proekt zasnovanyj v 2016 roci v Palo-Aľto, štat Kalifornija. Vede jogo komanda serijnyh pidpryjemciv, ščo skladajuťsja z Gaja Goldstejna, Nisima Tapiro ta Alona Gura. Stanom na 2017 rik kompanija vže maje licenziju u vsih 50 štatah SŠA. Startap vže otrymav ponad $1 mln dohodu ta zalučyv $48 mln vid venčurnyh investoriv na rannij stadiї..

Finxact Solutions (Floryda, SŠA)

$12 mln u travni 2017 roku — stiľky otrymav vid venčurnyh investoriv Finxact. Jogo možna vvažaty postačaľnykom osnovnyh bankivśkyh system na bazi hmarnyh tehnologij. Generaľnyj dyrektor Finxact Frank Sanchez ta jogo brat — eks-vlasnyky Sanchez Computer Associates, ščo bula prodana FIS u 2004 roci. Cja para takož rozrobyla programne zabezpečennja dlja bankiv v režymi reaľnogo času v 1990-h.

Finxact pryznačenyj dlja roboty v jakosti služby dostupu do hmarnyh občysleń. Startap vykorystovuje tehnologični potužnosti veb-serveriv Amazon (AWS). Ce — efektyvnyj sposib autsorsyngu programnogo zabezpečennja dlja vidstežennja, onovlennja ta pidtrymky perevirky oblikovyh zapysiv na kiľkoh kanalah. Korystuvannja jogo poslugamy može staty sposobom zaoščadžennja koštiv dlja bankiv seredńogo rivnja, bjudžet jakyh na innovaciї obmeženo. A banky-novačky zmožuť skorotyty čas na vyvid na rynok innovacijnyh poslug. Konkurenty vključajuť v sebe nimećku Mambu, jaka takož proponuje aľternatyvnu systemu na osnovi hmarnyh tehnologij Software-as-a-Service (SaaS).

Ant Financial (Guańčžou, Kytaj)

Ant Financial, raniše vidoma jak Alipay, je dočirńoju kompanijeju kytajśkogo internet-giganta v sferi elektronnoї komerciї Alibaba, jaku očoljuje Džek Ma. Afilijovani kompaniї Ant zabezpečujuť oplatu, keruvannja kapitalom, kredytni zvity, poslugy pryvatnogo banku ta robotu z finansovymy hmarnymy servisamy. Alipay, jak i raniše je brendom, zaraz je najbiľšoju v sviti platformoju dlja mobiľnyh ta onlajnovyh plateživ.

Rozšyrjuvana kytajśka grupa proponuje bezlič inšyh finansovyh poslug, ščo pidtrymujuť peredovi tehnologiї. Vona takož investuvala značni košty v inši kompaniї, zokrema prydbannja MoneyGram International na sumu $1,2 mlrd. Vona takož neščodavno prydbala inši shoži startapy helloPay ta EyeVerify. Kytajśkyj internet-gigant vzjav na sebe iniciatyvu u finansuvanni kytajśkoї miśkoї platformy obminu velosypediv, jaka je dvokolisnym ekvivalentom Uber.

U 2016 roci kompanija Ant Financial zbiľšyla  svoї investycijni košty do $4,5 mlrd, ščo je istoryčno vysokym pokaznykom dlja galuzi fintech. Osnovnymy investoramy v seriї B staly China Investment Corp (CIC) ta China Construction Bank (CCB).

Raniše my rozpovidaly vam pro te, jak pracjuje Monobank? Jak my 7 dniv testuvaly Monobank — i ščo z ćogo vyjšlo — ukraїnśkyj bankivśkyj startap-produkt, zasnovanyj vyključno na vykorystanni mobiľnogo dodatku.