Stanislav Trojanov
Ščo vidbuvajeťsja?
Z 28 kvitnja 2020 roku nabrav čynnosti zakon «Pro zapobigannja ta protydiju legalizaciї (vidmyvannju) dohodiv, oderžanyh zločynnym šljahom, finansuvannju teroryzmu ta finansuvannju rozpovsjudžennja zbroї masovogo znyščennja».
Vin zminjuje pryncyp nagljadu za finansovymy operacijamy gromadjan v Ukraїni ta vvodyť ryzyk-orijentovanyj kontroľ za nymy. Tobto, do velykyh ta ryzykovanyh operacij stavytymuťsja z biľšoju uvagoju, do pobutovyh ščodennyh — menš pryskiplyvo. Prynajmni, tak kažuť v NBU ta Deržfinmonitoryngu.
Do reči, ce ne ukraїnśka novacija čy prymha našogo reguljatora. Pravyla na zapobigannja vidmyvannju grošej postupovo vvodyť veś cyvilizovanyj svit z 1989 roku. Vidpovidaje za ce mižnarodna organizacija FATF, ščo boreťsja z vidmyvannjam brudnyh grošej.
Na ščo ce vplyne?
Novi pravyla finmonitoryngu faktyčno ne vplynuť na biľšu častynu zvyčnyh nam operacij. Oplata komunaľnyh servisiv, podatkiv, tovariv čy poslug ta perekaz z kartky na kartku — ne zaznajuť zmin. U NBU detaľno pojasnyly golovni zminy ta osoblyvosti zakonu.
Golovna novacija, jaka začepyť biľšisť gromadjan — ce nemožlyvisť provedennja operacij obsjagom biľš niž 5000 gryveń bez identyfikaciї klijenta. Prote, ne pospišajte oburjuvatysja — zaraz my vam pojasnymo, ščo ce označaje.
Ščo take identyfikacija?
Identyfikacija — ce nadannja danyh pro sebe banku čy kompaniї, jaka zdijsnjuje operaciju. Tobto, jakščo vy robyte perekaz biľš niž na 5000 gryveń, u vas poprosjať pasport.
Jakščo ž vam zdajeťsja, ščo novi normy finmonitoryngu buduť ignoruvaty, ce navrjad. Reguljatorom vstanovleni velyčezni štrafy dlja bankiv ta finansovyh organizacij za porušennja — nastiľky, ščo v dejakyh vypadkah banku deševše vidmovyty vam v obslugovuvanni, niž provodyty vysokoryzykovu operaciju.
Dobre, davajte blyžče do žyttja. Hoču popovnyty vlasnu kartku u terminali gotivkoju na 10 000 gryveń. U mene ce vyjde?
Ni. Terminaly, jakščo vže ne perenalaštuvaly, to skoro perenalaštujuť tak, ščoby vy ne mogly zakynuty tudy grošej biľš jak na 4999 gryveń. Raniše ce obmežennja stanovylo 14 999 gryveń.
Dilyty platiž na dva my takož ne rekomendujemo, adže same proty takyh vypadkiv isnujuť zapobižnyky v zakonodavstvi. Bank može ne provesty vaš platiž čy naviť zablokuvaty rahunok.
Terminaly PryvatBanku takož pracjuvatymuť za takym pryncypom z jedynoju vidminnistju — jakščo vy vykorystajete vlasnu kartku dlja vhodu v terminal, vin taky dozvolyť vam provesty operaciju na biľšu sumu.
Okej. A jakščo ja hoču baťkam grošej nadislaty z kartky na kartku, meni tež pasport pokazuvaty?
Ni. Jakščo vy majete kartku v banku, vy vže — identyfikovanyj klijent, adže bank maje vaši pasportni dani. Na praktyci, biľšisť takyh operacij i dali provodytymuť jak raniše bez žodnyh problem. Krim togo, jakščo ce vaša zvyčna finansova povedinka (tobto, vy reguljarno nadsylajete groši baťkam), bank pro ce znatyme i vidnese cju operaciju do nyźkoryzykovyh.
Jakščo ž vy majete lyše paperovu gotivku, perekaz možna zrobyty u viddilenni banku, ale znadobyťsja pasport dlja pidtverdžennja osoby.
A meni ne zablokujuť kartku, jakščo ja dviči na deń otrymav perekaz po 5 tysjač gryveń?
Švydše za vse, ni. Taki operaciї takož vvažajuťsja nyźkoryzykovymy, tomu banku ta finmonitoryngu nemaje sensu їh vidslidkovuvaty. Prote, suto jurydyčno vony majuť taku zmogu, i jakščo takyh operacij bulo ne dvi, a čotyry čy desjať, vamy može zacikavytysja služba bezpeky banku.
Dobre. Šče hodyly čutky, ščo u vsih buduť pytaty pro pohodžennja koštiv. Ce pravda?
Ni, bank ne povynen zapytuvaty pro pohodžennja grošej, jakščo suma je neznačnoju. Pohodžennja koštiv banky majuť pravo lyše u vypadku značnyh operacij – na sumu ponad 400 tysjač gryveń. Do reči, raniše cej porig skladav 150 tysjač gryveń — tobto, vidbulosja značne sproščennja.
Ale treba vrahovuvaty važlyvyj moment. Vnutrišni pravyla banku možuť buty biľš žorstkymy, aniž vymogy zakonu. Dejaki banky i raniše mogly pytaty pro pohodžennja sum 50-100 tys. gryveń, a zaraz i pogotiv. Zakon ne zaboronjaje bankam buty biľš pryskiplyvymy do klijentiv.
Zverniťsja do svogo banku, ščob diznatysja, jaki pravyla zastosovujuť tam.
Ja zaraz za kordonom, i meni majuť pryjty groši na mij rahunok u valjuti. Čy je jakiś obmežennja čy limity?
Oskiľky jdeťsja pro valjutnyj rahunok najavnogo ta uže identyfikovanogo klijenta banku, žodnyh limitiv na zarahuvannja koštiv na rahunok zakonodavstvom ne vstanovleno.
A jak ščodo SWIFT-perekazu na kartku? Čy možna bude jogo otrymaty?
Tak, ce možlyvo. Jak vidpravnyk, tak i otrymuvač vže identyfikovani v svoїh bankah, tož problem ne maje vynyknuty.
Jakščo ž u banku vynyknuť sumnivy, potribno bude nadaty pojasnennja ščodo suti operaciї.
Kupuju noutbuk za 40 tys. v onlajn-magazyni z oplatoju nakladenym platežem. Možuť vynyknuty problemy?
Pry otrymanni tovaru u viddilenni Ukrpošty čy «Novoї pošty», vam dovedeťsja oplatyty tovar kartkoju. V inšyh sytuacijah zakon vže duže davno zaboronjaje provodyty gotivkovi operaciї na sumu ponad 15 000 gryveń, ale na praktyci cju normu často ignorujuť.
Ja hoču nadislaty 27 tysjač gryveń za kordon. Čy treba robyty identyfikaciju?
Tak. Vam treba maty pasport dlja identyfikaciї ta pojasnyty pryznačennja platežu cej platiž — zaznačte v rekvizytah, napryklad, perekaz rodyčam abo splata čogoś.
A jak z blagodijnymy vneskamy?
Tut zmin ne vidbulosja, vse bude jak i raniše. Žodnyh obmežeń na bezgotivkovi plateži zakon ne vstanovljuje.
A jak teper korystuvatysja elektronnym gamancem? Čy potribno meni identyfikuvatysja? I jaki dokumenty potribno pokazaty?
Tak, identyfikacija ta veryfikacija vlasnykiv elektronnyh gamanciv bude potribna.
Takyh korystuvačiv finansovi ustanovy povynni buduť do kincja roku identyfikuvaty. Dlja ćogo treba nadaty pasport ta IPN.
Razom z tym, Nacbank dozvolyv viddalenu identyfikaciju, tobto vas možuť identyfikuvaty za videozv’jazkom.
Prodav/-la kvartyru j otrymav/-la perekaz 800 tys. gryveń. Ščo vidbudeťsja?
Bank, švydše za vse, zatrymaje vaš platiž ta zverneťsja do vas za pojasnennjamy. Vam potribno bude nadaty banku dogovir kupivli-prodažu kvartyry — tak suma spokijno dijde do vašogo rahunku.
A jakščo v mene nemaje pidtverdžennja pohodžennja velykoї sumy grošej?
Todi počynajuťsja problemy. Bank ne lyše blokuje vaš rahunok, ale j zvertajeťsja do Deržfinmonitoryngu, jakyj peredaje spravu do vidpovidnyh organiv — SBU, prokuratury, policiї, NABU čy inšogo.
Takož my raniše pojasnjuvaly
? Nacbank znyzyv oblikovu stavku do 8% — ščo ce označaje, jak vplynulo zmenšennja oblikovoї stavky do 8%.