Ščo bude z deržavnymy bankamy v Ukraїni do 2022 roku

Jakym majbutnje bankiv u deržavnij vlasnosti bačyť urjad ta finreguljator?

Strategija Minfinu ščodo deržbankiv bula prezentovana v zaključni dni grudnja 2017 roku. Vona rozrahovana do 2022 roku vključno. Vyhodjačy z dokumentu, u najblyžči 5 rokiv deržava zoseredyťsja na dosjagnenni v bankivśkomu sektori nyzky pokaznykiv efektyvnosti. Vony dali poznačeni jak KPI.

Deržava hoče vstanovyty finansovu stabiľnisť na rynku. Dosjagnuty ćogo proponujuť šljahom kontrolju, a kontroljuvatymuť infljaciju, ryzyky, likvidnisť ta bankivśkyj kapital. V jakosti KPI proponujuť vzjaty pokraščennja reguljatornogo seredovyšča, rynok kapitalu, dotrymannja vymog «Bazeľ III» — ponad 10% u systemi, riveń infljaciї — menše 6% do 2020 roku. Ostannje, do reči, poky skladno ujavyty — ale zaproponovano bulo same taku Strategiju.
Takož profiľne ministerstvo nagološuje na neobhidnosti zrobyty finansuvannja dostupnišym dlja ključovyh galuzej nacionaľnoї ekonomiky:

• Kredytuvannja dovgostrokovyh infrastrukturnyh proektiv.
• Pidtrymka malogo i seredńogo biznesu v galuzjah z vysokym administratyvnym navantažennjam.
• Kredyty dlja eksportu ta torgivli. Pry ćomu riveń pronyknennja kredytuvannja dlja malogo ta seredńogo biznesu maje sklasty 4% VVP.

Takož deržava napoljagaje na pošyrenni finansovyh servisiv, jaki nadaduť dostup do bankivśkyh poslug dlja jakomoga šyršogo kola gromadjan. Zokrema — dlja žyteliv cil. Riveń pronyknennja bankivśkyh poslug maje sjagnuty 65%.

Takož gotivka maje skoročuvatysja v obigu. Ce potribno, aby podolaty tińovyj sektor, jakyj v osnovnomu «žyve» na gotivkovyh rozrahunkah. KPI — obig gotivky v ekonomici nyžče 10%. Jak vysnovok — čekajemo na zrostannja bezkontaktnyh, kartkovyh, mobiľnyh ta inšyh podibnyh plateživ.

Nastupna skladova — stvorennja umov dlja okupnosti investycij. KPI — prodaty 20% akcij ščonajmenše tŕoh bankiv pryvatnomu investoru, zabezpečyty rentabeľnisť kapitalu zgidno z biznes-planamy deržbankiv (ponad 12% do 2022 roku).

Takož deržava planuje zaprovadyty pryncypy upravlinnja OESR do 2019 roku, skorotyty častku problemnyh pozyk u kredytnomu portfeli bankiv do 10% i menše z 2019 roku ta kontroljuvaty menše 20% bankivśkyh aktyviv do 2022 roku. I «vyšeńka na torti» — znyžennja vartosti depozytiv do 1 procentnogo punktu vyšče rivnja infljaciї.

Poperednja bankivśka kryza vyjavyla cilu nyzku problemnyh bankiv. Čy ne potrapljať deržavni finustanovy do podibnogo pereliku?

Zagalom za nastupni 4 roky proponujuť znyzyty častku problemnyh aktyviv i vybuduvaty novu modeľ upravlinnja nymy. Zrobyty ce na časi: stanom na kineć 2017 roku na deržbanky prypadaje 57% NPL — prostročenyh kredytiv — u bankivśkomu sektori, 93% z jakyh — korporatyvni. Cja cyfra vid Minfinu ta analitykiv zbigajeťsja z ocinkamy Nacbanku. Deržavnyj finreguljator oficijno vyznav: bankivśka systema Ukraїny u 2017 roci vstanovyla svitovyj rekord za rozmirom problemnyh kredytiv.

Znyzyty problemnu zaborgovanisť možna po-riznomu. Ukraїnśke Ministerstvo finansiv proponuje variant, koly pogani aktyvy zalyšatymuťsja na balansi bankiv i buduť upravljatysja nezaležnym komitetom.

Čy označaje ce, ščo deržava viźme banky pid žorstkišyj kontroľ?

Proponovana Minfinom modeľ upravlinnja deržbankamy bazujeťsja na 4 ključovyh pryncypah:

• Pryncyp nezaležnosti — stvorennja nezaležnyh nagljadovyh rad u vsih deržbankah. Zaraz vony je lyše u Pryvatbanku ta Ukrgazbanku.
• Pryncyp zalučennja upravlinciv z dosvidom — ukladennja kontraktiv z dosvidčenymy upravlincjamy, jaki vybudujuť operacijnu dijaľnisť bankiv, vdoskonaljať infrastrukturu ta zabezpečať vyhid deržavy z bankiv ne pizniše 2022 roku. Aby cej proces zrobyty švydšym, proponujuť robyty ce šljahom prodažu ukraїnśkyh aktyviv mižnarodnym bankam ta mižnarodnym finansovym instytucijam, a takož čerez vyhid ukraїnśkyh bankiv na IPO. Prodaž ukraїnśkyh aktyviv pryvatnym investfondam ta miscevym investoram — možlyvi, ale menš pryvablyvi dlja Ukraїny scenariї.
• Pryncyp suvorogo kontrolju — tut i pojasnjuvaty nemaje ščo.
• Pryncyp vidokremlennja deržnagljadu — stvorennja specpidrozdilu z upravlinnja ta nagljadu za deržavnymy aktyvamy. Subordynacija taka: Kabmin — Minfin — specpidrozdil z upravlinnja deržavnymy bankivśkymy aktyvamy — banky.

Ščo čekaje na vkladnykiv «PryvatBanku»?

Prodaž ćogo banku možlyvyj ne raniše 2022 roku, stverdžuje «Ekonomična Pravda», žurnalisty jakoї oznajomylysja z proektom Strategiї. Banku proponujeťsja zoseredytysja na rozvytku rozdribnogo segmenta iz značnoju pidtrymkoju malogo ta seredńogo biznesu. Takož možlova robota v korporatyvnomu segmenti, odnak cej naprjamok dlja banku bude menš priorytetnym. Potočna častka malogo ta seredńogo biznesu (MSB) i fizosib maje zalyšytysja ščonajmenše na potočnomu rivni. A ot pasyvy treba skorotyty.

Najblyžča perspektyva — onovlennja funkcij prodažu ta rozrobky produktiv dlja MSB ta rozvytok naprjamku roboty iz serednim biznesom. Sered zavdań — optymizuvaty upravlinnja ryzykamy, prostročenymy kredytamy ta skorotyty operacijni vytraty. Jakščo jdeťsja pro KPI, tut zakladeno taki pokaznyky do 2022 roku:

• čystyj dohid — 8,4 mlrd grn,
• RoE — koeficijent rentabeľnosti vlasnogo kapitalu — 25%,
• C/I — cost/income, spivvidnošennja vytrat do dohodiv — 48%,
• TRS — 81 mlrd grn.

«Oščadbank» zminyv imidž i naviť predstavyv Android PayV Ukraїni zapracjuvav servis Android Pay. Ščo bude dali?

Cej bank zalyšyťsja universaľnym z udoskonalenymy operacijnymy procesamy ta optymizovanoju rozdribnoju merežeju. Do 2-21 roku «Oščadbank» maje vyjty na IPO. Takož cja bankivśka ustanova maje zalyšytysja liderom u korporatyvnomu segmenti, pidtrymujučy na potočnomu rivni častku korporatyvnogo kredytuvannja, i naroščuvaty pasyvy jurosib. Minfin proponuje zrobyty cej bank v majbutńomu liderom rynku ipotečnogo kredytuvannja.

Najblyžča perspektyva — skoročennja kiľkosti filij z 3,3 tys do 1900-2100. Ti, ščo zalyšaťsja, majuť «perežyty» zminu roztašuvannja ta rebrendyng. Takož maje udoskonalytysja systema IT ta riveń bezpeky banku i jogo cyfrovyh komunikacij. Ščo stosujeťsja KPI, tut na 2022 rik zakladeno taki pokaznyky:

• čystyj dohid — 4,7 mlrd grn,
• RoE — 15%,
• C/I — 63%,
• TRS — 43 mlrd grn.

Deržava šče vzjala svogo času «Ukrgazbank» pid svij kontroľ. Čy stane vin pryvatnym?

Stane, i dovoli švydko. Do kincja 2018 roku deržava gotova prodaty jogo minorytarnyj paket, tverdjať v «EP». Proponujeťsja zakripyty nynišnij brend banku — Ekobank — ta zabezpečyty finansuvannja 30% proektiv u sferi energoefektyvnosti.

Najblyžča perspektyva — krim prodažu častky, takož uprovadžennja korporatyvnogo upravlinnja, ščo peredbačaje strukturuvannja korporatyvnoї ijerarhiї za mižnarodnymy standartamy. Takož bude udoskonaleno likvidnisť, platospromožnisť ta kredytnyj portfeľ banku. KPI na 2022 rik taki:

• čystyj dohid — 0,3 mlrd grn,
• RoE — 6%,
• C/I — 82%,
• TRS — 6 mlrd grn.

I odyn iz najstarišyh — «Ukreksimbank». Ščo bude z nym?

Tut Minfin rozgljadaje 2 scenariї.

Peršyj scenarij — povernennja do eksportnyh vytokiv. V takomu vypadku cej bank sfokusujeťsja na eksportno-importnyh operacijah ta rozvytku nekredytnyh produktiv, napryklad, eksportnyh garantij. Takož bank zmenšyť obsjag neorijentovanyh na eksport kredytiv, zoseredyvšyś na pidtrymci strategičnyh galuzej, napryklad, oborony. Perevaga takogo variantu — rozvytok klijentśkoї bazy, spryjannja rozvytku ekonomiky. Ščopravda, ce označatyme zrostannja častky problemnyh pozyk ta nyžčyj riveń efektyvnosti dlja fizosib ta rozdribnogo biznesu. Zakladeno taki KPI:

• čystyj dohid — 2 mlrd grn,
• RoE — 14%,
• TRS — 23 mlrd grn,
• dodatkovyj čystyj dohid, stvorenyj eksporteramy u 2018-2022 rokah, — 9 mlrd grn.

Drugyj scenarij — zalyšyty vse jak je i gotuvaty bank do prodažu. Perevaga takogo scenariju — pidvyščennja efektyvnosti banku. Nedolik — bank, jakyj «gotujeťsja» na prodaž, ne bude fokusuvatysja na dobrobuti naselennja ta zrostanni ekonomiky. Za cym scenarijem zakladeno taki KPI:

• čystyj dohid — 2,7 mlrd grn,
• RoE — 19%,
• TRS — 29 mlrd grn.