fbpx
Aa Aa Aa
Aa Aa Aa
Pročytaty vgolos
Zupynyty čytannja

🕸 Ščo take decentralizovani finansy?

🕸 Що таке децентралізовані фінанси?
Zanurjujemo v trendovu temu decentralizovanyh finansiv abo decentralized finance. Rozpovidajemo pro perevagy DeFi ta їh ryzyky, a takož vidomi DeFi projekty.
Занурюємо в трендову тему децентралізованих фінансів або decentralized finance. Розповідаємо про переваги DeFi та їх ризики, а також відомі DeFi проєкти.
Читати кирилицею

Speciaľni možlyvosti

Pročytaty vgolos
Zupynyty čytannja
Kontrastna versija
  Децентралізовані фінанси — це економічна система, метою функціонування якої є створення відкритої, доступної та прозорої екосистеми фінансових послуг, що працює незалежно від органів влади. Простіше кажучи, це фінансові системи на технології блокчейн. Мета DeFi (decentralized finance) полягає у тому, щоб розробити якісну альтернативу традиційній банківській системі за допомогою децентралізованих технологій. Попри те, що першою криптовалютою став саме Біткоїн, найбільшу кількість DeFi-можливостей пропонує саме екосистема Ефіріуму. Можливо, причиною цьому стало те, що спочатку ETH-блокчейн розроблявся не як друга криптовалюта світу, а платформа для стартапів, ICO та смарт-контрактів. Таким чином, Ефіріум можна вважати першим DeFi-проєктом. Саме він зробив можливість інвестування через ICO відкритою для будь-кого, як і децентралізовані фінанси загалом. Кількість нових платформ, що належать до сфери децентралізованих фінансів продовжує рости – то що робить їх настільки популярними? Як функціонують децентралізовані фінанси?. Біткоїн – це система цифрових грошей, як і будь-яка інша криптовалюта. У такому разі, склад децентралізованих фінансів включає ті інструменти, що допомагають керувати цими фінансами. Таким чином, DeFi – це ті інструменти, що певним чином виступають посередниками між користувачем та цифровими фінансами. Вони прибирають із рівняння традиційних посередників в образі банків та дають можливість користуватися багатьма іншими сервісами в автоматичному режимі. DeFi-сервіси засновані на децентралізованих застосунках та протоколах. При цьому, ці застосунки можуть взаємодіяти один з одним та використовуватися разом. У блокчейні вони утворюють однорангову мережу. За даними співпрацівника блокчейн-центру у Франкфурті, популярність мереж, в яких функціонують DeFi, все ще лідирує Ефіріум. На другому місці – EOS, на третьому – TRON. Основним “паливом” для роботи DeFi є токени ETH (Ethereum) та DAI. Ефір необхідний для оплати комісій у блокчейні, саме цю криптовалюту найлегше конвертувати в інші валюти. DAI є одним із видів стабільнокоїнів. Він є повністю децентралізованим та прив’язаний до долару США, що робить його менш волатильним. Основними функціями децентралізованих фінансів є: Забезпечення банківських монетарних послуг, таких як емісія стабільнокоїнів. Прикладом цього є криптовалютні банки (криптобанки), які є цифровими альтернативами традиційних. При цьому вони пропонують такі послуги як кредитування, кастодіальні сервіси та депозити цифрових валют. Проведення однорангових депозитних та кредитних процесів. Такі стабільнокоїни як USDC та DAI дозволяють займати фінанси напряму через блокчейн за допомогою смарт-контрактів. Використання фінансових інструментів, що забезпечують перші дві функції: децентралізовані біржі, деривативи, аналітика ринку. На відміну від таких централізованих бірж як Coinbase, деякі інструменти DeFi дозволяють купувати та продавати криптовалюту одразу в мережі. Страхування. Сервіси DeFi використовуються не тільки у банківській сфері – їх інструменти можуть знадобитися і в дотичних сферах. Знову ж таки, компанії витрачають величезні фінанси на посередні операції та брокерів, а в DeFi довіру формує сама програма. В залежності від цих функцій існують і різні групи децентралізованих фінансів. – Які існують сервіси DeFi?. Останнім часом усе більше уваги приділяється стабільнокоїнам, що допомагають зробити природу криптовалют менш волатильною. Прикладом DeFi є Maker, проєкт стабільнокоїну, прив’язаний до доллару США (DAI). Це децентралізований лендинговий сервіс, побудований на мережі Ефіріуму. На платформі можна позичати кошти за допомогою двох криптовалют: Maker (MKR, нативна криптовалюта проєкту) або DAI (стабільнокоїн) Кожен користувач може створити свій власний стабільнокоїн у спеціальному застосунку Maker Oasis. Maker – це не просто проєкт стабільної валюти, доступної кожному, а і криптовалютний резервний банк. Compound – це децентралізований застосунок, що використовує блокчейн для займу та кредитування на одноранговій основі. За кожну операцію по наданню фінансів іншим користувачам чи навпаки, платформа видає токени COMP. Ринок децентралізованих фінансів пропонує і нові форми взаємодії з користувачами. Сервіс PoolTogether робить це в ігровій формі. Усі гравці мають вносити стабільнокоїни платформи в загальний банк. У кінці кожного місяця обирається один гравець, що виграє усі зароблені відсотки, а іншим учасникам просто повертаються початкові депозити. Більшість існуючих децентралізованих фінансових сервісів також нерозривно пов’язана із використанням смарт-контрактів. Якщо порівнювати цей сервіс зі звичайними юридичними контрактами, то у фізичних договорах ви знайдете специфічну термінологію та пункти, що регулюватимуть відносини між сторонами. Смарт-контракти регулюються лише кодом, а відповідність дій учасників перевіряється програмою, що не дозволить сторонам відхилитися від умов “договору”. Це також є прикладом сервісу DeFi. – Переваги DeFi-сервісів: вирішуючи старі проблеми. Найбільшою перевагою децентралізованих фінансів є те, що клієнту не потрібен спеціальний дозвіл, щоб приєднатися до системи – тут відсутні поняття кредитного рейтингу чи регулювання KYC (Know-Your-Customer). Однакові правила застосовуються для усіх, а доступ до фінансів та ринку є безмежним та може здійснюватися з будь-якої точки світу. Для цього вам потрібен лише доступ до інтернету. Відкрити рахунок у DeFi – легше простого. Облиште зайву документацію. І хоча користувачам все ще потрібен певний рівень технологічних знань, згідно з даними Світового банку, третина населення Землі все ще знаходиться поза банківськими послугами. Серед країн, що останнім часом досягли найбільшого прогресу в забезпеченні населення фінансовими послугами, звіт відмічає Індію, що реалізувала політику універсального цифрового посвідчення особи. Для DeFi-банкінгу не знадобилося б і цього, адже документальна верифікація користувачів потрібна лише для додаткових сервісів та виведення більшої кількості криптовалюти за добу. Врешті, сервіси децентралізованих фінансів також має перевагу для країн, що розвиваються. Наразі приблизно одна сьома населення не охоплюється банківськими послугами. DeFi може вирішити цю проблему. Та для цього також потрібні якісні мобільні технології та інтернет. Нарешті, децентралізовані фінанси дозволяють добряче заробити. Відсоткові ставки на DeFi-платформах є значно вищими, ніж у традиційних банках. У залежності від тої чи іншої криптовалюти, на різних платформах можна заробити наступні відсотки за видачу фінансів: – Недоліки використання DeFi. Децентралізація є одночасною і головним стримувальним фактором. Не існує головного керуючого органу, який би ніс повну відповідальність за дії учасників. При цьому всі сервіси переважно керуються самими розробниками – тобто, делегування відповідальності у криптоспільноті не практикується. Попри слово децентралізовані, у багатьох власників DeFi-технологій є спеціальні ключі, за допомогою яких вони можуть вимкнути системи у разі аварійного випадку. Тим не менш, з плином часу розробники зможуть забезпечувати сервіси і з абсолютною децентралізацією. По суті, децентралізовані фінанси не є такими ж вже і децентралізованими. Політика відкритих дверей та абсолютної конфіденційності також дає потенціал для відмивання грошей, шахрайства, та фінансування тероризму. На щастя, подібні фінансові операції становлять мінімальну частку транзакцій, що відбуваються у децентралізованих мережах. Заблокувати рахунок або скасувати транзакції у DeFi неможливо. Нарешті, у кодах протоколів можуть бути помилки, що призводять до вразливостей. Як приклад — так звані Price Oracle Attacks, які стають дедалі частішими. Жертвами цих нападів вже стали протоколи Harvest, Akropolis та Cheesebank. Хакери цього напрямку взаємодіють з так званими миттєвими кредитами (flash loans) на біржах. Оскільки дана функція не передбачає завдатку (у випадку несплати транзакція просто повертається користувачу, що надав кошти), вона дозволяє займати великі суми грошей. Хакери оформлюють численні кредити на значну кількість криптовалюти, чим спричиняють уразливості. Це не є недоліком системи — причиною таких атак є вразливості у смарт контрактах. Тим не менш, традиційні банки також можуть страждати від подібних проблем. – Що далі?. Сервіси DeFi все ще є експериментом та полем для інновацій. Саме тому про абсолютну надійність децентралізації говорити поки зарано. Децентралізовані фінанси були запрограмовані на створення фінансової системи, що б функціонувала незалежно від традиційної економіки та політичних систем. Тим не менш, через певні проблеми з недостатньої децентралізацією DeFi існує ризик того, що автономна економіка може повністю перейти до рук приватних розробників. Та чи виграє від цього крипто-спільнота – поки що невідомо.
Реклама 👇 Замовити

Decentralizovani finansy — ce ekonomična systema, metoju funkcionuvannja jakoї je stvorennja vidkrytoї, dostupnoї ta prozoroї ekosystemy finansovyh poslug, ščo pracjuje nezaležno vid organiv vlady. Prostiše kažučy, ce finansovi systemy na tehnologiї blokčejn. Meta DeFi (decentralized finance) poljagaje u tomu, ščob rozrobyty jakisnu aľternatyvu tradycijnij bankivśkij systemi za dopomogoju decentralizovanyh tehnologij.

Popry te, ščo peršoju kryptovaljutoju stav same Bitkoїn, najbiľšu kiľkisť DeFi-možlyvostej proponuje same ekosystema Efiriumu. Možlyvo, pryčynoju ćomu stalo te, ščo spočatku ETH-blokčejn rozrobljavsja ne jak «druga kryptovaljuta svitu», a platforma dlja startapiv, ICO ta smart-kontraktiv. Takym čynom, Efirium🕸 Ščo take decentralizovani finansy? 1🔮 Rozumnyj Efir: rozbyrajemoś, ščo take Efirium možna vvažaty peršym DeFi-projektom. Same vin zrobyv možlyvisť investuvannja čerez ICO vidkrytoju dlja buď-kogo, jak i decentralizovani finansy zagalom.

Kiľkisť novyh platform, ščo naležať do sfery decentralizovanyh finansiv prodovžuje rosty – to ščo robyť їh nastiľky populjarnymy?

Jak funkcionujuť decentralizovani finansy?

Bitkoїn – ce systema cyfrovyh grošej, jak i buď-jaka inša kryptovaljuta. U takomu razi, sklad decentralizovanyh finansiv vključaje ti instrumenty, ščo dopomagajuť keruvaty cymy finansamy. Takym čynom, DeFi – ce ti instrumenty, ščo pevnym čynom vystupajuť poserednykamy miž korystuvačem ta cyfrovymy finansamy. Vony prybyrajuť iz rivnjannja tradycijnyh poserednykiv v obrazi bankiv ta dajuť možlyvisť korystuvatysja bagaťma inšymy servisamy v avtomatyčnomu režymi.

Vidminnosti DeFi

Riznycja miž centralizovanymy ta decentralizovanymy finansamy. Džerelo

Для купівлі/продажу криптовалют рекомендуємо:

Binance

Найбільша світова крипто-біржа з величезним вибором криптовалют

DeFi-servisy zasnovani na decentralizovanyh zastosunkah ta protokolah. Pry ćomu, ci zastosunky možuť vzajemodijaty odyn z odnym ta vykorystovuvatysja razom. U blokčejni vony utvorjujuť odnorangovu merežu. Za danymy spivpracivnyka blokčejn-centru u Frankfurti, populjarnisť merež, v jakyh funkcionujuť DeFi, vse šče lidyruje Efirium. Na drugomu misci – EOS, na treťomu – TRON.

Skiľky DeFi proektiv na ETH

Kiľkisť DeFi projektiv na riznyh blokčejnah. Džerelo

Osnovnym “palyvom” dlja roboty DeFi je tokeny ETH (Ethereum) ta DAI. Efir neobhidnyj dlja oplaty komisij u blokčejni, same cju kryptovaljutu najlegše konvertuvaty v inši valjuty. DAI je odnym iz vydiv stabiľnokoїniv. Vin je povnistju decentralizovanym ta pryv’jazanyj do dolaru SŠA, ščo robyť jogo menš volatyľnym.

Osnovnymy funkcijamy decentralizovanyh finansiv je:

  1. Zabezpečennja bankivśkyh monetarnyh poslug, takyh jak emisija stabiľnokoїniv. Prykladom ćogo je kryptovaljutni banky (kryptobanky🕸 Ščo take decentralizovani finansy? 2🏦 Ščo take kryptobank? U čomu riznycja?), jaki je cyfrovymy aľternatyvamy tradycijnyh. Pry ćomu vony proponujuť taki poslugy jak kredytuvannja, kastodiaľni servisy ta depozyty cyfrovyh valjut.
  2. Provedennja odnorangovyh depozytnyh ta kredytnyh procesiv. Taki stabiľnokoїny jak USDC ta DAI dozvoljajuť zajmaty finansy naprjamu čerez blokčejn za dopomogoju smart-kontraktiv.
  3. Vykorystannja finansovyh instrumentiv, ščo zabezpečujuť perši dvi funkciї: decentralizovani birži, deryvatyvy, analityka rynku. Na vidminu vid takyh centralizovanyh birž jak Coinbase, dejaki instrumenty DeFi dozvoljajuť kupuvaty ta prodavaty kryptovaljutu odrazu v mereži.
  4. Strahuvannja. Servisy DeFi vykorystovujuťsja ne tiľky u bankivśkij sferi – їh instrumenty možuť znadobytysja i v dotyčnyh sferah. Znovu ž taky, kompaniї vytračajuť velyčezni finansy na poseredni operaciї ta brokeriv, a v DeFi doviru formuje sama programa.

V zaležnosti vid cyh funkcij isnujuť i rizni grupy decentralizovanyh finansiv.

– Jaki isnujuť servisy DeFi?

Ostannim časom use biľše uvagy prydiljajeťsja stabiľnokoїnam, ščo dopomagajuť zrobyty pryrodu kryptovaljut menš volatyľnoju. Prykladom DeFi je Maker, projekt stabiľnokoїnu, pryv’jazanyj do dollaru SŠA (DAI). Ce decentralizovanyj lendyngovyj servis, pobudovanyj na mereži Efiriumu. Na platformi možna pozyčaty košty za dopomogoju dvoh kryptovaljut: Maker (MKR, natyvna kryptovaljuta projektu) abo DAI (stabiľnokoїn) Kožen korystuvač može stvoryty svij vlasnyj stabiľnokoїn u speciaľnomu zastosunku Maker Oasis. Maker – ce ne prosto projekt stabiľnoї valjuty, dostupnoї kožnomu, a i kryptovaljutnyj rezervnyj bank.

Compound – ce decentralizovanyj zastosunok, ščo vykorystovuje blokčejn dlja zajmu ta kredytuvannja na odnorangovij osnovi. Za kožnu operaciju po nadannju finansiv inšym korystuvačam čy navpaky, platforma vydaje tokeny COMP.
Rynok decentralizovanyh finansiv proponuje i novi formy vzajemodiї z korystuvačamy. Servis PoolTogether robyť ce v igrovij formi. Usi «gravci» majuť vnosyty stabiľnokoїny platformy v zagaľnyj bank. U kinci kožnogo misjacja obyrajeťsja odyn graveć, ščo vygraje usi zarobleni vidsotky, a inšym učasnykam prosto povertajuťsja počatkovi depozyty.

Biľšisť isnujučyh decentralizovanyh finansovyh servisiv takož nerozryvno pov’jazana iz vykorystannjam smart-kontraktiv. Jakščo porivnjuvaty cej servis zi zvyčajnymy jurydyčnymy kontraktamy, to u fizyčnyh dogovorah vy znajdete specyfičnu terminologiju ta punkty, ščo reguljuvatymuť vidnosyny miž storonamy. Smart-kontrakty reguljujuťsja lyše kodom, a vidpovidnisť dij učasnykiv perevirjajeťsja programoju, ščo ne dozvolyť storonam vidhylytysja vid umov “dogovoru”. Ce takož je prykladom servisu DeFi.

Najbiľši DeFi-kompaniї

Rejtyng najbiľšyh DeFi-platform. Džerelo

– Perevagy DeFi-servisiv: vyrišujučy stari problemy

Najbiľšoju perevagoju decentralizovanyh finansiv je te, ščo klijentu ne potriben speciaľnyj dozvil, ščob pryjednatysja do systemy – tut vidsutni ponjattja kredytnogo rejtyngu čy reguljuvannja KYC (Know-Your-Customer). Odnakovi pravyla zastosovujuťsja dlja usih, a dostup do finansiv ta rynku je bezmežnym ta može zdijsnjuvatysja z buď-jakoї točky svitu. Dlja ćogo vam potriben lyše dostup do internetu.

Vidkryty rahunok u DeFi – legše prostogo. Oblyšte zajvu dokumentaciju. I hoča korystuvačam vse šče potriben pevnyj riveń tehnologičnyh znań, zgidno z danymy Svitovogo banku, tretyna naselennja Zemli vse šče znahodyťsja poza bankivśkymy poslugamy. Sered kraїn, ščo ostannim časom dosjagly najbiľšogo progresu v zabezpečenni naselennja finansovymy poslugamy, zvit vidmičaje Indiju, ščo realizuvala polityku universaľnogo cyfrovogo posvidčennja osoby. Dlja DeFi-bankingu ne znadobylosja b i ćogo, adže dokumentaľna veryfikacija korystuvačiv potribna lyše dlja dodatkovyh servisiv ta vyvedennja biľšoї kiľkosti kryptovaljuty za dobu.

Vrešti, servisy decentralizovanyh finansiv takož maje perevagu dlja kraїn, ščo rozvyvajuťsja. Narazi pryblyzno odna śoma naselennja ne ohopljujeťsja bankivśkymy poslugamy. DeFi može vyrišyty cju problemu. Ta dlja ćogo takož potribni jakisni mobiľni tehnologiї ta internet.

Narešti, decentralizovani finansy dozvoljajuť dobrjače zarobyty. Vidsotkovi stavky na DeFi-platformah je značno vyščymy, niž u tradycijnyh bankah. U zaležnosti vid toї čy inšoї kryptovaljuty, na riznyh platformah možna zarobyty nastupni vidsotky za vydaču finansiv:

– Nedoliky vykorystannja DeFi

Decentralizacija je odnočasnoju i golovnym strymuvaľnym faktorom

Ne isnuje golovnogo kerujučogo organu, jakyj by nis povnu vidpovidaľnisť za diї učasnykiv. Pry ćomu vsi servisy perevažno kerujuťsja samymy rozrobnykamy – tobto, deleguvannja vidpovidaľnosti u kryptospiľnoti ne praktykujeťsja. Popry slovo «decentralizovani», u bagaťoh vlasnykiv DeFi-tehnologij je speciaľni ključi, za dopomogoju jakyh vony možuť vymknuty systemy u razi avarijnogo vypadku. Tym ne menš, z plynom času rozrobnyky zmožuť zabezpečuvaty servisy i z absoljutnoju decentralizacijeju. Po suti, decentralizovani finansy ne je takymy ž vže i «decentralizovanymy».

Polityka vidkrytyh dverej ta absoljutnoї konfidencijnosti takož daje potencial dlja vidmyvannja grošej, šahrajstva, ta finansuvannja teroryzmu

Na ščastja, podibni finansovi operaciї stanovljať minimaľnu častku tranzakcij, ščo vidbuvajuťsja u decentralizovanyh merežah.

Zablokuvaty rahunok abo skasuvaty tranzakciї u DeFi nemožlyvo

Narešti, u kodah protokoliv možuť buty pomylky, ščo pryzvodjať do vrazlyvostej. Jak pryklad — tak zvani Price Oracle Attacks, jaki stajuť dedali častišymy. Žertvamy cyh napadiv vže staly protokoly Harvest, Akropolis ta Cheesebank. Hakery ćogo naprjamku vzajemodijuť z tak zvanymy «myttjevymy kredytamy» (flash loans) na biržah. Oskiľky dana funkcija ne peredbačaje zavdatku (u vypadku nesplaty tranzakcija prosto povertajeťsja korystuvaču, ščo nadav košty), vona dozvoljaje zajmaty velyki sumy grošej. Hakery oformljujuť čyslenni kredyty na značnu kiľkisť kryptovaljuty, čym spryčynjajuť urazlyvosti. Ce ne je nedolikom systemy — pryčynoju takyh atak je vrazlyvosti u smart kontraktah. Tym ne menš, tradycijni banky takož možuť straždaty vid podibnyh problem.

– Ščo dali?

Servisy DeFi vse šče je eksperymentom ta polem dlja innovacij. Same tomu pro absoljutnu nadijnisť decentralizaciї govoryty poky zarano. Decentralizovani finansy buly zaprogramovani na stvorennja finansovoї systemy, ščo b funkcionuvala nezaležno vid tradycijnoї ekonomiky ta polityčnyh system. Tym ne menš, čerez pevni problemy z nedostatńoї decentralizacijeju DeFi isnuje ryzyk togo, ščo avtonomna ekonomika može povnistju perejty do ruk pryvatnyh rozrobnykiv. Ta čy vygraje vid ćogo krypto-spiľnota – poky ščo nevidomo.

📱 Čytajte Na chasi u Facebook i Twitter, pidpysujteś na kanal u Telegram.

Jakščo vy znajšly pomylku, buď laska, vydiliť fragment tekstu ta natysniť Ctrl Enter.

Dodaty komentar

Takyj e-mail vže zarejestrovano. Skorystujtesja Formoju vhodu abo vvediť inšyj.

Vy vkazaly nekorektni login abo paroľ

Vybačte, dlja komentuvannja neobhidno uvijty.
Šče
Vy čytajete sajt ukraїnśkoju latynkoju. Podrobyci v Manifesti
Hello. Add your message here.

Povidomyty pro pomylku

Tekst, jakyj bude nadislano našym redaktoram: