fbpx
Aa Aa Aa
Aa Aa Aa
Pročytaty vgolos
Zupynyty čytannja

Jak sučasni fintech-instrumenty zminjujuť platižnyj biznes — točka zoru

Як сучасні fintech-інструменти змінюють платіжний бізнес — точка зору

Vid redakciї: CEO LeoGaming prodovžuje rozpovidaty pro te, jak zminyťsja bankivśka sfera ta finansovi poslugy pid vplyvom sučasnyh tehnologij ta aktyvnogo vykorystannja smartfoniv
Від редакції: CEO LeoGaming продовжує розповідати про те, як зміниться банківська сфера та фінансові послуги під впливом сучасних технологій та активного використання смартфонів
Читати кирилицею

Speciaľni možlyvosti

Pročytaty vgolos
Zupynyty čytannja
Kontrastna versija
  У своєму минулому тексті я розповідала про можливості для fintech-продуктів, які відкриває цифрова економіка. Це — вирішення дрібних проблем користувачів, використання нового попиту, сформованого смартфонізацією, та заощадження часу на типових задачах в епоху загального часового голодування. Fintech-компанії можуть реалізовувати потенціал, який закладають у собі нові технології, А це — прагнення до постійного зростання зручності і простоти взаємодії для клієнта у всіх сферах: електронній комерції, банківських послугах, прийомі платежів, споживчому кредитуванні, ритейлі. Перша теза з попереднього матеріалу звучала так: Не продавати послугу, а допомагати у вирішенні проблеми за допомогою даної послуги. Таким чином, якщо моя кінцева мета (як і будь-якої іншої компанії, що працює з платежами) — це зростання прибутку, то наші засоби її досягнення (крім очевидних) — це постійний апгрейд UI / UX, постійне зростання безпеки транзакцій і простота. Слідом за doing points, про які я говорила раніше і які можуть змінити світ фінансів, я вирішила зібрати в один матеріал декілька головних інструментів / подій, які будуть впливати на загальну картину. Спрощення цифрового банкінгу. Найбільші банки України повільно, але впевнено приймають і реалізовують ідею мобільного банкінгу. Ідея надання послуг своїм клієнтам не тільки з відділень, а одним натисканням кнопки в смартфоні/ноутбуці, була реалізована спочатку в одному банку, зробивши його лідером (імен і брендів я не називаю, вважаю, вони зрозумілі і без цього). Протягом декількох років інші досить сильні фінансові установи вели роботу в стилі наздогнати й перегнати — або хоча би наздогнати. Після релізу першого українського мобільного банку ця гра наввипередки переросла у активні перегони на виживання. Зрозуміло, що надання можливості здійснювати операції з рахунками в будь-який час доби — це не тільки витрати на цілодобовий саппорт, а ще й ще і постійна взаємодія з клієнтом (що має на увазі заробіток). Якщо із завданням створити мобільний банкінг у наших уже більш-менш добре, то спрощення тільки починається. Що цікаво, знову ж таки з банку-першопочатківця, створеного однією й тією ж людиною. Відкриття рахунку та випуск карток без необхідності відвідувати відділення — до повної, а не часткової доступності такого вже готується Національний банк, випустивши постанову № 105 про перезапуск Bank ID. Як я говорила в коментарі для ТСН, після 5 листопада 2018-го до системи будуть приєднуватися інші банки. Процес буде офіційно запущений. Створення blockchain-сховищ. А тепер про більш піднесене і складне. Blockchain-системи Bitcoin і Ethereum (я не даремно назвала їх саме так у даному контексті) стали популярними завдяки їхній здатності гарантувати безпеку транзакцій та зберігати достовірність збереженої інформації. У них немає єдиного сховища, але інформація при цьому може бути легко збережена і доступна. Алгоритм blockchain працює таким чином, що створює безпечний репозиторій для різних типів інформації. Використовуючи цю технологію, банки можуть безпечно зберігати і обробляти конфіденційні дані користувачів як KYC (той самий Know-Your-Customer). При використанні blockchain-сховища установи можуть легко перевіряти інформацію. Вона буде доступна для банків та фінансових установ. Це значно спростить ланцюжок умовної угоди, адже зараз клієнти повинні відтворювати KYC-дані для кожного свого кредиту, великої покупки (наприклад, нерухомість або авто) тощо. Одночасно інформація буде у безпеці, тому фродери не можуть зламати її або змінити інформацію KYC. Вплив цього на подальше спрощення банкінгу заслуговує на окремий матеріал, але конкретні приклади вже дали непоганий вступ. Машинне навчання. Його застосовують всюди — навіть в камерах ваших нових смартфонів, коли якість зображення покращують методом повторень. Якщо йдеться про fintech-бізнес — за допомогою машинного навчання інформація про клієнтів (історія дій, категоріальні переваги, оборот за місяць на особистому рахунку) буде використана для доопрацювання алгоритмів, які враховують спосіб життя, потреби і фінансові можливості. Ці алгоритми, в свою чергу, будуть робити (а часом вже роблять) спеціалізовані пропозиції, підбиратимуть послуги за інтересами та можливостями. І це не означає тотальні стеження і контроль, ми все-таки не в Чорному Дзеркалі. Яскравий приклад — індивідуальний фандрайзинг. Людина вирішила збирати на автомобіль і ставить собі таку мету за допомогою додатку. Він може аналізувати дані про заощадження та витрати, щоб запропонувати клієнту індивідуальну стратегію виконання такої фінансової мети. Це все відбудеться із обчисленням умов на основі доходів, нижчим відсотком за кредитом, рекомендаціями щодо зниження побутових витрат тощо. Тут ми підходимо до того, про що я буду говорити в третьому матеріалі: фінансова інфраструктура розвивається темпами, які через 5–10 років переведуть всі наші банківські та фінансові операції у смартфон. Ви зможете (і частково вже можете) відкривати рахунок, депозити, переказувати гроші і навіть створювати нову фінансову стратегію, жодного разу не спілкуючись з представником банку (не рахуючи листування з підтримкою). Одна справа — фантазувати про майбутнє, а інше — реалізовувати його у щоденній роботі.
29.10.2018,14:41
0
Unsplash

U svojemu mynulomu teksti ja rozpovidala pro možlyvosti dlja fintech-produktiv, jaki vidkryvaje cyfrova ekonomika. Ce — vyrišennja dribnyh problem korystuvačiv, vykorystannja «novogo popytu», sformovanogo smartfonizacijeju, ta zaoščadžennja času na typovyh zadačah v epohu zagaľnogo «časovogo goloduvannja».

Fintech-kompaniї možuť realizovuvaty potencial, jakyj zakladajuť u sobi novi tehnologiї, A ce — pragnennja do postijnogo zrostannja zručnosti i prostoty vzajemodiї dlja klijenta u vsih sferah: elektronnij komerciї, bankivśkyh poslugah, pryjomi plateživ, spožyvčomu kredytuvanni, rytejli. Perša teza z poperedńogo materialu zvučala tak: «Ne prodavaty poslugu, a dopomagaty u vyrišenni problemy za dopomogoju danoї poslugy». Takym čynom, jakščo moja kinceva meta (jak i buď-jakoї inšoї kompaniї, ščo pracjuje z platežamy) — ce zrostannja prybutku, to naši zasoby її dosjagnennja (krim očevydnyh) — ce postijnyj apgrejd UI / UX, postijne zrostannja bezpeky tranzakcij i prostota.

Slidom za doing points, pro jaki ja govoryla raniše i jaki možuť zminyty svit finansiv, ja vyrišyla zibraty v odyn material dekiľka golovnyh instrumentiv / podij, jaki buduť vplyvaty na zagaľnu kartynu.

Sproščennja cyfrovogo bankingu

Najbiľši banky Ukraїny poviľno, ale vpevneno pryjmajuť i realizovujuť ideju mobiľnogo bankingu. Ideja nadannja poslug svoїm klijentam ne tiľky z viddileń, a odnym natyskannjam knopky v smartfoni/noutbuci, bula realizovana spočatku v odnomu banku, zrobyvšy jogo liderom (imen i brendiv ja ne nazyvaju, vvažaju, vony zrozumili i bez ćogo).

Čytajte takož: Jaki funkciї fintech-dodatkiv aktuaľni dlja korystuvačiv

Protjagom dekiľkoh rokiv inši dosyť syľni finansovi ustanovy vely robotu v styli «nazdognaty j peregnaty» — abo hoča by «nazdognaty». Pislja relizu peršogo ukraїnśkogo mobiľnogo banku cja «gra navvyperedky» pererosla u aktyvni peregony na vyžyvannja. Zrozumilo, ščo nadannja možlyvosti zdijsnjuvaty operaciї z rahunkamy v buď-jakyj čas doby — ce ne tiľky vytraty na cilodobovyj sapport, a šče j šče i postijna vzajemodija z klijentom (ščo maje na uvazi zarobitok).

Z točky zoru spožyvača v kinci 2018 roku plateži z mobiľnyh dodatkiv — ce te, ščo potribno tut i zaraz. Jakščo takoї opciї nemaje, klijent zabyraje svoї groši ta jde do konkurenta

Jakščo iz zavdannjam stvoryty mobiľnyj banking u našyh uže biľš-menš dobre, to sproščennja tiľky počynajeťsja. Ščo cikavo, znovu ž taky z banku-peršopočatkivcja, stvorenogo odnijeju j tijeju ž ljudynoju. Vidkryttja rahunku ta vypusk kartok bez neobhidnosti vidviduvaty viddilennja — do povnoї, a ne častkovoї dostupnosti takogo vže gotujeťsja Nacionaľnyj bank, vypustyvšy postanovu № 105 pro perezapusk Bank ID. Jak ja govoryla v komentari dlja TSN, pislja 5 lystopada 2018-go do systemy buduť pryjednuvatysja inši banky. Proces bude oficijno zapuščenyj.

Stvorennja blockchain-shovyšč

A teper pro biľš pidnesene i skladne. Blockchain-systemy Bitcoin i Ethereum (ja ne daremno nazvala їh same tak u danomu konteksti) staly populjarnymy zavdjaky їhnij zdatnosti garantuvaty bezpeku tranzakcij ta zberigaty dostovirnisť zbereženoї informaciї. U nyh nemaje jedynogo shovyšča, ale informacija pry ćomu može buty legko zberežena i dostupna. Algorytm blockchain pracjuje takym čynom, ščo stvorjuje bezpečnyj repozytorij dlja riznyh typiv informaciї.

Vykorystovujučy cju tehnologiju, banky možuť bezpečno zberigaty i obrobljaty konfidencijni dani korystuvačiv jak KYC (toj samyj Know-Your-Customer). Pry vykorystanni blockchain-shovyšča ustanovy možuť legko perevirjaty informaciju. Vona bude dostupna dlja bankiv ta finansovyh ustanov. Ce značno sprostyť lancjužok umovnoї «ugody», adže zaraz klijenty povynni vidtvorjuvaty KYC-dani dlja kožnogo svogo kredytu, velykoї pokupky (napryklad, neruhomisť abo avto) toščo.

Čytajte takož: Fintech-servisy ta vybir miž mobiľnymy i tradycijnymy bankamy

Odnočasno informacija bude u bezpeci, tomu frodery ne možuť zlamaty її abo zminyty informaciju KYC. Vplyv ćogo na podaľše sproščennja bankingu zaslugovuje na okremyj material, ale konkretni pryklady vže daly nepoganyj vstup.

Mašynne navčannja

Jogo zastosovujuť vsjudy — naviť v kamerah vašyh novyh smartfoniv, koly jakisť zobražennja pokraščujuť metodom povtoreń. Jakščo jdeťsja pro fintech-biznes — za dopomogoju mašynnogo navčannja informacija pro klijentiv (istorija dij, kategoriaľni perevagy, oborot za misjać na osobystomu rahunku) bude vykorystana dlja doopracjuvannja algorytmiv, jaki vrahovujuť sposib žyttja, potreby i finansovi možlyvosti. Ci algorytmy, v svoju čergu, buduť robyty (a časom vže robljať) specializovani propozyciї, pidbyratymuť poslugy za interesamy ta možlyvostjamy.

I ce ne označaje totaľni stežennja i kontroľ, my vse-taky ne v «Čornomu Dzerkali». Jaskravyj pryklad — indyviduaľnyj fandrajzyng. Ljudyna vyrišyla zbyraty na avtomobiľ i stavyť sobi taku metu za dopomogoju dodatku. Vin može analizuvaty dani pro zaoščadžennja ta vytraty, ščob zaproponuvaty klijentu indyviduaľnu strategiju vykonannja takoї finansovoї mety. Ce vse vidbudeťsja iz občyslennjam umov na osnovi dohodiv, nyžčym vidsotkom za kredytom, rekomendacijamy ščodo znyžennja pobutovyh vytrat toščo.

Tut my pidhodymo do togo, pro ščo ja budu govoryty v treťomu materiali: finansova infrastruktura rozvyvajeťsja tempamy, jaki čerez 5–10 rokiv pereveduť vsi naši bankivśki ta finansovi operaciї u smartfon. Vy zmožete (i častkovo vže možete) vidkryvaty rahunok, depozyty, perekazuvaty groši i naviť stvorjuvaty novu finansovu strategiju, žodnogo razu ne spilkujučyś z predstavnykom banku (ne rahujučy lystuvannja z pidtrymkoju). Odna sprava — fantazuvaty pro majbutnje, a inše — realizovuvaty jogo u ščodennij roboti.

Jakščo vy znajšly pomylku, buď laska, vydiliť fragment tekstu ta natysniť Ctrl Enter.

Dodaty komentar

Takyj e-mail vže zarejestrovano. Skorystujtesja Formoju vhodu abo vvediť inšyj.

Vy vkazaly nekorektni login abo paroľ

Vybačte, dlja komentuvannja neobhidno uvijty.
Šče
Vy čytajete sajt ukraїnśkoju latynkoju. Podrobyci v Manifesti
Hello. Add your message here.

Povidomyty pro pomylku

Tekst, jakyj bude nadislano našym redaktoram: