fbpx
Aa Aa Aa
Aa Aa Aa
Pročytaty vgolos
Zupynyty čytannja

Mobiľnyj banking v Ukraїni — osoblyvosti pojavy

Мобільний банкінг в Україні — особливості появи

Vid redakciї: Čomu koncepcija mobiľnogo banku — togo samogo banku v smartfoni, jakym vy, možlyvo, uže korystujetesja — rozvyvajeťsja v Ukraїni nedostatńo švydko? Ce pytannja u svoїj statti doslidžuje naša kolumnistka, CEO LeoGaming Aľona Degrik
Від редакції: Чому концепція мобільного банку — того самого банку в смартфоні, яким ви, можливо, уже користуєтеся — розвивається в Україні недостатньо швидко? Це питання у своїй статті досліджує наша колумністка, CEO LeoGaming Альона Дегрік
Читати кирилицею

Speciaľni možlyvosti

Pročytaty vgolos
Zupynyty čytannja
Kontrastna versija
  Причина того, що мобільний банкінг в Україні розвивається повільно, спільна для українських і європейських банків — вони працюють за однією методологією. Методологія ця принципово не змінювалася за останні 25–30 років. Традиційні банки вміють багато, їхня система прийняття рішень компенсує недолік гнучкості масштабами й бюджетами, а населення багато в чому довіряє тому, що може побачити й торкнутися: касам, фізичним відділенням і т.д. Але є одне але: у своїй більшості традиційні банки не є цифровими компаніями. Просто уявіть, як перетворити компанію зі штатом у 25 000 співробітників на цифрову компанію. І ви зрозумієте, наскільки складно нинішньому очільникові Укрпошти зі штатом 85 тис осіб. При цьому, якщо бізнес не змінюється бо змінюється недостатньо швидко, потреби й запити користувачів уже змінилися. Ще 10 років тому багато хто сплачував комуналку в касах або максимум через платжний термінал. Сьогодні ви робите це онлайн: у додатку або через онлайн-сервіс. Пов’язано це з неймовірно інтенсивним розвитком смартфонів. Із кожним новим поколінням мобільних девайсів вони стають усе зручнішими — тому ми проводимо в них більше часу й замикаємо на додатках усе нові й нові процеси. Цим починає користуватися бізнес. Звісно, створення, підтримка й розвиток фінансового додатку — це задоволення не з дешевих, але набагато дешевше, ніж утримання мережі фізичних відділень. Тому перші мобільні банки стали лідерами: їхні тарифи вигідніші для клієнтів, а власні доходи — вищі. Існує класна статистика про використання мобільного банкінгу в Європі. Думаю, вона (з деякою похибкою) актуальна і для України: частка користувачів смартфонів або планшетів, які використовують свій пристрій для банківських операцій, досягла 47%. При цьому, дослідження говорить, що понад 70% клієнтів мобільного банкінгу 13 європейських країн ефективніше керують своїми фінансами завдяки йому. Звичайно, з нормативною базою в ЄС ситуація трохи краща. Зокрема, у єврозоні змінили умови отримання банківських ліцензій шляхом зниження вимог до капіталу. Тим самим розширилося вікно для докапіталізації і спростився процес отримання ліцензії. Середнє скорочення термінів — від 2 років до 6 місяців. Перехід на mobile first для традиційних банків — справа, м’яко кажучи, монументальна, і не тільки через аргумент про кількість співробітників. Я бачу 2 ключові проблеми, які долають банки на шляху до fintech: Перехід усієї існуючої інфраструктури великих банків — дуже складний процес, що вимагає маси фахівців і величезних вкладень коштів; Розрив у талантах (особливо в UX / UI дизайну, оновлення якого є ключовим) і культурний опір із боку керівництва можуть перешкоджати й навіть саботувати масштаб змін, необхідних для адекватного реагування на швидкі зміни трендів. Банківський сектор трансформується по-різному. З одного боку, у нас fintech-компанії, якм не мають банківської ліцензії. Вони створюють бренд і пропонують клієнту послугу, використовуючи традиційний банк для обробки транзакцій із працюючи за партнерською моделлю. У цьому випадку дотримання правил забезпечується банком-партнером. Такі компанії зосереджуються на цінності, яку вони можуть запропонувати для максимально позитивного користувацького досвіду. Друга ситуація — банки відразу відкриваються у вигляді мобільного банку. Другий шлях складніший і є трохи утопічним — на прикладі українського ринку фінансових послуг ми бачимо, що життєздатною є саме перша модель. Таким чином, стає питання — як же українська банківська система буде змінюватися й перебудовуватися в умовах стрімкого переходу населення в додатку? Найбільш адекватна відповідь — на основі життєздатної моделі. І це вже відбувається прямо зараз.
29.05.2018,15:26
0
Unsplash

Pryčyna togo, ščo mobiľnyj banking v Ukraїni rozvyvajeťsja poviľno, spiľna dlja ukraїnśkyh i jevropejśkyh bankiv — vony pracjujuť za odnijeju metodologijeju. Metodologija cja pryncypovo ne zminjuvalasja za ostanni 25–30 rokiv.

Tradycijni banky vs. švydkisť zmin

Tradycijni banky vmijuť bagato, їhnja systema pryjnjattja rišeń kompensuje nedolik gnučkosti masštabamy j bjudžetamy, a naselennja bagato v čomu dovirjaje tomu, ščo može pobačyty j torknutysja: kasam, fizyčnym viddilennjam i t.d. Ale je odne «ale»: u svoїj biľšosti tradycijni banky ne je «cyfrovymy kompanijamy». Prosto ujaviť, jak peretvoryty kompaniju zi štatom u 25 000 spivrobitnykiv na cyfrovu kompaniju. I vy zrozumijete, naskiľky skladno nynišńomu očiľnykovi «Ukrpošty» zi štatom 85 tys osib.

Pry ćomu, jakščo biznes ne zminjujeťsja bo zminjujeťsja nedostatńo švydko, potreby j zapyty korystuvačiv uže zminylysja. Šče 10 rokiv tomu bagato hto splačuvav komunalku v kasah abo maksymum čerez platžnyj terminal. Sogodni vy robyte ce onlajn: u dodatku abo čerez onlajn-servis.

Epoha smartfoniv

Pov’jazano ce z nejmovirno intensyvnym rozvytkom smartfoniv. Iz kožnym novym pokolinnjam mobiľnyh devajsiv vony stajuť use zručnišymy — tomu my provodymo v nyh biľše času j zamykajemo na dodatkah use novi j novi procesy. Cym počynaje korystuvatysja biznes. Zvisno, stvorennja, pidtrymka j rozvytok finansovogo dodatku — ce zadovolennja ne z deševyh, ale nabagato deševše, niž utrymannja mereži fizyčnyh viddileń. Tomu perši mobiľni banky staly lideramy: їhni taryfy vygidniši dlja klijentiv, a vlasni dohody — vyšči.

Isnuje klasna statystyka pro vykorystannja mobiľnogo bankingu v Jevropi. Dumaju, vona (z dejakoju pohybkoju) aktuaľna i dlja Ukraїny: častka korystuvačiv smartfoniv abo planšetiv, jaki vykorystovujuť svij prystrij dlja bankivśkyh operacij, dosjagla 47%. Pry ćomu, doslidžennja govoryť, ščo ponad 70% klijentiv mobiľnogo bankingu 13 jevropejśkyh kraїn efektyvniše kerujuť svoїmy finansamy zavdjaky jomu.

Čytajte takož: 🤑 Jak my 7 dniv testuvaly Monobank — i ščo z ćogo vyjšlo

Zvyčajno, z normatyvnoju bazoju v JeS sytuacija trohy krašča. Zokrema, u jevrozoni zminyly umovy otrymannja bankivśkyh licenzij šljahom znyžennja vymog do kapitalu. Tym samym rozšyrylosja vikno dlja dokapitalizaciї i sprostyvsja proces otrymannja licenziї. Serednje skoročennja terminiv — vid 2 rokiv do 6 misjaciv.

Perehid na mobile first dlja tradycijnyh bankiv — sprava, m’jako kažučy, monumentaľna, i ne tiľky čerez argument pro kiľkisť spivrobitnykiv. Ja baču 2 ključovi problemy, jaki dolajuť banky na šljahu do fintech:

  1. Perehid usijeї isnujučoї infrastruktury velykyh bankiv — duže skladnyj proces, ščo vymagaje masy fahivciv i velyčeznyh vkladeń koštiv;
  2. Rozryv u talantah (osoblyvo v UX / UI dyzajnu, onovlennja jakogo je ključovym) i kuľturnyj opir iz boku kerivnyctva možuť pereškodžaty j naviť sabotuvaty masštab zmin, neobhidnyh dlja adekvatnogo reaguvannja na švydki zminy trendiv.
Čytajte takož: Zapusk Apple Pay v Ukraїni — zminjujte skepsys na strategične myslennja

Bankivśkyj sektor transformujeťsja po-riznomu. Z odnogo boku, u nas fintech-kompaniї, jakm ne majuť bankivśkoї licenziї. Vony stvorjujuť brend i proponujuť klijentu poslugu, vykorystovujučy tradycijnyj bank dlja obrobky tranzakcij iz pracjujučy za partnerśkoju modellju. U ćomu vypadku dotrymannja pravyl zabezpečujeťsja bankom-partnerom. Taki kompaniї zoseredžujuťsja na cinnosti, jaku vony možuť zaproponuvaty dlja maksymaľno pozytyvnogo korystuvaćkogo dosvidu. Druga sytuacija — banky vidrazu vidkryvajuťsja u vygljadi mobiľnogo banku. Drugyj šljah skladnišyj i je trohy utopičnym — na prykladi ukraїnśkogo rynku finansovyh poslug my bačymo, ščo žyttjezdatnoju je same perša modeľ.

Takym čynom, staje pytannja — jak že ukraїnśka bankivśka systema bude zminjuvatysja j perebudovuvatysja v umovah strimkogo perehodu naselennja v dodatku? Najbiľš adekvatna vidpoviď — na osnovi žyttjezdatnoї modeli. I ce vže vidbuvajeťsja prjamo zaraz.

Jakščo vy znajšly pomylku, buď laska, vydiliť fragment tekstu ta natysniť Ctrl Enter.

Dodaty komentar

Takyj e-mail vže zarejestrovano. Skorystujtesja Formoju vhodu abo vvediť inšyj.

Vy vkazaly nekorektni login abo paroľ

Vybačte, dlja komentuvannja neobhidno uvijty.
Šče
Vy čytajete sajt ukraїnśkoju latynkoju. Podrobyci v Manifesti
Hello. Add your message here.

Povidomyty pro pomylku

Tekst, jakyj bude nadislano našym redaktoram: