Aa Aa Aa
Aa Aa Aa
Pročytaty vgolos
Zupynyty čytannja

9 fintech-startapiv, jaki zminjujuť svitovyj rynok finansovyh poslug

9 fintech-стартапів, які змінюють світовий ринок фінансових послуг

Finansovi startapy ta servisy — odyn iz najbiľš dynamičnyh segmentiv innovacijnoї ekonomiky. Tradycijno vvažajeťsja, ščo liderstvo u fintech-sferi naležyť Kremnijevij Dolyni. Prote j u inšyh kraїnah je startapy, jaki dokorinno zminjujuť pidhid do nadannja finansovyh poslug. Na časi diznatysja pro nyh biľše
Фінансові стартапи та сервіси — один із найбільш динамічних сегментів інноваційної економіки. Традиційно вважається, що лідерство у fintech-сфері належить Кремнієвій Долині. Проте й у інших країнах є стартапи, які докорінно змінюють підхід до надання фінансових послуг. На часі дізнатися про них більше
Читати кирилицею

Speciaľni možlyvosti

Pročytaty vgolos
Zupynyty čytannja
Kontrastna versija
  Circle (Дублін, Ірландія) Це — сервіс соціальних платежів, яка використовує цифрові валютні платежі на основі технології blockchain. З нею користувач може надсилати та отримувати кошти аналогічно тому, як зазвичай надсилає текстові повідомлення чи електронну пошту. Він конкурує з Venmo, PayPal і TransferWise і використовує технології машинного навчання для штучного інтелекту (AI) у своїй роботі. Circle розташована в Дубліні, де її було засновано в 2013 році інтернет-підприємцем Джеремі Алером за участі Шона Невілла, колишнього очільника наукового напрямку технологій Adobe. За цей час він виділив $136 млн за 4 окремі раунди венчурного інвестування та залучив до цього такі компанії, як Goldman Sachs, Accel Partners, Baidu, CICC Alpha та EverBright. Фінансовий раунд у $60 млн 2016 року очолювали IDG Capital Partners та Breyer Capital. Усі вони мають на меті сприяти проникненню фінансових стартапів та послуг нового покоління на китайський ринок. Стартап має офіси у Китаї, Бостоні в США, у Великобританії, Південній Кореї та інших країнах світу, охоплюючи аудиторію у 22 країнах. За словами представників компанії, проект перевищив $1 млрд у обсязі транзакцій та збільшив свою глобальну клієнтську базу на 300% у минулому році. Trov (Каліфорнія, США) Цей стартап вже підняв понад $9 млн в 4 інвестиційних раундах. А залучення японського страховика незабаром дозволить запустити Trov на японському ринку. Страхова платформа надає страхування за вимогою. Серед андеррайтерів — AXA та SunCorp. Trov став новатором в області цифрового страхування та зберігання особистих даних і забезпечення страховок для ноутбука, камери, спортивного обладнання, ювелірних виробів чи будь-чого, що вам потрібно. Цифровий сховище зберігає дані і може дозволити миттєве обслуговування та при цьому має гнучку політику ціноутворення. Штучний інтелект прямо в застосункові може обробляти будь-яку процедуру розгляду претензій. Чимало страхових проектів в інших країнах керуються прикладом цього стартапу, запущеного ще в 2012 році. Deposit Solutions (Гамбург, Німеччина) Deposit Solutions отримала понад €25,5 млн на венчурне фінансування від відомих європейських та американських інвесторів, таких як FinLab AG, e.ventures та Valar Ventures. Відкриту банківську платформу також підтримує Пітер Тіль, відомий засновник PayPal, який приєднався до фандрейзингу в серії B у липні 2016 року. Гамбурзький стартап, заснований у 2011 році, має 110 співробітників та додаткові офіси у Лондоні та Цюриху. Працює це так. Інституції, що називаються клієнтськими банками, можуть захотіти звільнення надлишкової ліквідності в період негативних відсоткових ставок з боку Європейського центрального банку (ЄЦБ). Тим часом продуктові банки хочуть залучити роздрібних клієнтів до відкриття депозитів чи купівлі інших банківських продуктів. Агентом між ними стає цей стартап. Створення API дає змогу надати новачкам ринку банківських послуг вихід на банківський ринок в якості постачальників даних. Yolt — це конкурентне рішення для роздрібного бізнесу з підтримкою від ING, який більше зосереджується на залученні клієнтів. Він також сподівається скористатися перевагами цих нових відкритих банківських даних. У німецького стартапу є ще власний комерційний бренд ZinsPilot, що діє на B2C-ринку та конкурує з Yolt. Серед клієнтів — Deutsche Bank; FFB, дочірня компанія Fidelity International. Ripple (Сан-Франциско, США) Це — використання технології blockchain для проведення платежів. Венчурні інвестиції та посівний капітал тут склали вже понад $93 млн. Стартап був заснований у 2012 році Артуром Брітто та Крісом Ларсеном. Останній раніше заснував і очолив Prosper — стартап, що займався p2p-переказами. Ripple було започатковано як платіжний протокол для валютних операцій. Він може обслуговувати корпорації, банки та стартапи, які потребують переказу грошей у глобальному масштабі. В основу його роботи покладено blokchain із захистом даних за допомогою математичних алгоритмів. Можна створювати при цьому як відкриті, так і обмежені за рівнем доступу платіжні ланцюжки. Існує багато інших проектів із подібною екосистемою — таких як Ethereum та заснований на Linux проект Hyperledger. Всі вони покладаються на технологію розподілених платежів (DLT), яка є формальним найменуванням технології блокчейнів. Ripple може в кінцевому підсумку стати головним конкурентом для системи банківських переказів SWIFT на ринку міжнародних платежів. Onfido (Лондон, Великобританія) Заснована в 2012 році Хусайном Кассаєм, Еамоном Юббаві та Рухулем Аміном, трьома підприємцями з Оксфордського університету, на сьогодні Onfido налічує 145 співробітників. Проект забезпечує перевірку особистих даних банкам та іншим особам, які потребують належних вимог до клієнтів або працівників — але не хочуть витрачати час на бюрократичні довідки, особисті зустрічі та паперовий документообіг. Компанія Onfido стверджує, що вона поєднує в собі завантаження ідентифікаційних документів, розпізнавання обличчя, перевірку географічного розташування та методи автоматичного машинного навчання для автентифікації користувачів. На сьогоднішній день він отримав £30,45 млн у низці раундів фінансування. Lemonade (Нью-Йорк, США) Цей стартап займається сферою страхових технологій (insurtech) для ринку нерухомості. Із часу свого заснування в 2015 році офіційно залучив $60 млн від Aleph, Sequoia, Allianz, XL Innovate, General Catalyst, GV (раніше - Google Ventures), Thrive Capital та Tusk Ventures. У штаті Нью-Йорк компанія має ліцензію з надання страхових полісів власникам житла та орендарям. Також підключено Каліфорнію та Іллінойс, очікується вихід на нові ринки. В основу роботи покладено взаємодію клієнтів зі штучним інтелектом, автоматичною аналітикою та використанням механізмів поведінкової економіки. Проект прагне замінити бюрократію та брокерів. Стартап приймає фіксовану комісію та повертає будь-яку непривілейовану андеррайтингову вигоду, втрачену з неприбуткових причин. Next Insurance (Пало-Альто, США) Ще один страховий стартап, котрий конкурує із 2 аналогами, представленими вище у цьому списку. Наразі він зосередився на аудиторії з числа представників малого та середнього бізнесу. Його перевага — інтуїтивно зрозумілий універсальний настільний та мобільний інтерфейс. В основу роботи також покладено штучний інтелект та великі дані. Проект заснований в 2016 році в Пало-Альто, штат Каліфорнія. Веде його команда серійних підприємців, що складаються з Гая Голдстейна, Нісіма Тапіро та Алона Гура. Станом на 2017 рік компанія вже має ліцензію у всіх 50 штатах США. Стартап вже отримав понад $1 млн доходу та залучив $48 млн від венчурних інвесторів на ранній стадії.. Finxact Solutions (Флорида, США) $12 млн у травні 2017 року — стільки отримав від венчурних інвесторів Finxact. Його можна вважати постачальником основних банківських систем на базі хмарних технологій. Генеральний директор Finxact Frank Sanchez та його брат — екс-власники Sanchez Computer Associates, що була продана FIS у 2004 році. Ця пара також розробила програмне забезпечення для банків в режимі реального часу в 1990-х. Finxact призначений для роботи в якості служби доступу до хмарних обчислень. Стартап використовує технологічні потужності веб-серверів Amazon (AWS). Це — ефективний спосіб аутсорсингу програмного забезпечення для відстеження, оновлення та підтримки перевірки облікових записів на кількох каналах. Користування його послугами може стати способом заощадження коштів для банків середнього рівня, бюджет яких на інновації обмежено. А банки-новачки зможуть скоротити час на вивід на ринок інноваційних послуг. Конкуренти включають в себе німецьку Mambu, яка також пропонує альтернативну систему на основі хмарних технологій Software-as-a-Service (SaaS). Ant Financial (Гуаньчжоу, Китай) Ant Financial, раніше відома як Alipay, є дочірньою компанією китайського інтернет-гіганта в сфері електронної комерції Alibaba, яку очолює Джек Ма. Афілійовані компанії Ant забезпечують оплату, керування капіталом, кредитні звіти, послуги приватного банку та роботу з фінансовими хмарними сервісами. Alipay, як і раніше є брендом, зараз є найбільшою в світі платформою для мобільних та онлайнових платежів. Розширювана китайська група пропонує безліч інших фінансових послуг, що підтримують передові технології. Вона також інвестувала значні кошти в інші компанії, зокрема придбання MoneyGram International на суму $1,2 млрд. Вона також нещодавно придбала інші схожі стартапи helloPay та EyeVerify. Китайський інтернет-гігант взяв на себе ініціативу у фінансуванні китайської міської платформи обміну велосипедів, яка є двоколісним еквівалентом Uber. У 2016 році компанія Ant Financial збільшила  свої інвестиційні кошти до $4,5 млрд, що є історично високим показником для галузі fintech. Основними інвесторами в серії B стали China Investment Corp (CIC) та China Construction Bank (CCB). Раніше ми розповідали вам про те, як працює Monobank — український банківський стартап-продукт, заснований виключно на використанні мобільного додатку.

Circle (Dublin, Irlandija)

Ce — servis sociaľnyh plateživ, jaka vykorystovuje cyfrovi valjutni plateži na osnovi tehnologiї blockchain. Z neju korystuvač može nadsylaty ta otrymuvaty košty analogično tomu, jak zazvyčaj nadsylaje tekstovi povidomlennja čy elektronnu poštu. Vin konkuruje z Venmo, PayPal i TransferWise i vykorystovuje tehnologiї mašynnogo navčannja dlja štučnogo intelektu (AI) u svoїj roboti.

9 fintech-startapiv, jaki zminjujuť svitovyj rynok finansovyh poslug 1

Circle roztašovana v Dublini, de її bulo zasnovano v 2013 roci internet-pidpryjemcem Džeremi Alerom za učasti Šona Nevilla, kolyšńogo očiľnyka naukovogo naprjamku tehnologij Adobe. Za cej čas vin vydilyv $136 mln za 4 okremi raundy venčurnogo investuvannja ta zalučyv do ćogo taki kompaniї, jak Goldman Sachs, Accel Partners, Baidu, CICC Alpha ta EverBright. Finansovyj raund u $60 mln 2016 roku očoljuvaly IDG Capital Partners ta Breyer Capital. Usi vony majuť na meti spryjaty pronyknennju finansovyh startapiv ta poslug novogo pokolinnja na kytajśkyj rynok. Startap maje ofisy u Kytaї, Bostoni v SŠA, u Velykobrytaniї, Pivdennij Koreї ta inšyh kraїnah svitu, ohopljujučy audytoriju u 22 kraїnah.

Za slovamy predstavnykiv kompaniї, proekt perevyščyv $1 mlrd u obsjazi tranzakcij ta zbiľšyv svoju globaľnu klijentśku bazu na 300% u mynulomu roci.

Trov (Kalifornija, SŠA)

9 fintech-startapiv, jaki zminjujuť svitovyj rynok finansovyh poslug 3

Cej startap vže pidnjav ponad $9 mln v 4 investycijnyh raundah. A zalučennja japonśkogo strahovyka nezabarom dozvolyť zapustyty Trov na japonśkomu rynku. Strahova platforma nadaje strahuvannja za vymogoju. Sered anderrajteriv — AXA ta SunCorp.

Trov stav novatorom v oblasti cyfrovogo strahuvannja ta zberigannja osobystyh danyh i zabezpečennja strahovok dlja noutbuka, kamery, sportyvnogo obladnannja, juvelirnyh vyrobiv čy buď-čogo, ščo vam potribno. Cyfrovyj shovyšče zberigaje dani i može dozvolyty myttjeve obslugovuvannja ta pry ćomu maje gnučku polityku cinoutvorennja. Štučnyj intelekt prjamo v zastosunkovi može obrobljaty buď-jaku proceduru rozgljadu pretenzij. Čymalo strahovyh proektiv v inšyh kraїnah kerujuťsja prykladom ćogo startapu, zapuščenogo šče v 2012 roci.

Deposit Solutions (Gamburg, Nimeččyna)

9 fintech-startapiv, jaki zminjujuť svitovyj rynok finansovyh poslug 5

Deposit Solutions otrymala ponad €25,5 mln na venčurne finansuvannja vid vidomyh jevropejśkyh ta amerykanśkyh investoriv, takyh jak FinLab AG, e.ventures ta Valar Ventures. Vidkrytu bankivśku platformu takož pidtrymuje Piter Tiľ, vidomyj zasnovnyk PayPal, jakyj pryjednavsja do fandrejzyngu v seriї B u lypni 2016 roku.

Gamburźkyj startap, zasnovanyj u 2011 roci, maje 110 spivrobitnykiv ta dodatkovi ofisy u Londoni ta Cjuryhu. Pracjuje ce tak. Instytuciї, ščo nazyvajuťsja «klijentśkymy bankamy», možuť zahotity zviľnennja nadlyškovoї likvidnosti v period negatyvnyh vidsotkovyh stavok z boku Jevropejśkogo centraľnogo banku (JeCB). Tym časom «produktovi banky» hočuť zalučyty rozdribnyh klijentiv do vidkryttja depozytiv čy kupivli inšyh bankivśkyh produktiv. Agentom miž nymy staje cej startap.

Stvorennja API daje zmogu nadaty novačkam rynku bankivśkyh poslug vyhid na bankivśkyj rynok v jakosti postačaľnykiv danyh. Yolt — ce konkurentne rišennja dlja rozdribnogo biznesu z pidtrymkoju vid ING, jakyj biľše zoseredžujeťsja na zalučenni klijentiv. Vin takož spodivajeťsja skorystatysja perevagamy cyh novyh vidkrytyh bankivśkyh danyh. U nimećkogo startapu je šče vlasnyj komercijnyj brend ZinsPilot, ščo dije na B2C-rynku ta konkuruje z Yolt. Sered klijentiv — Deutsche Bank; FFB, dočirnja kompanija Fidelity International.

Ripple (San-Francysko, SŠA)

9 fintech-startapiv, jaki zminjujuť svitovyj rynok finansovyh poslug 7

Čytajte takož: Ščo take blockchain i dlja čogo vin potriben

Ce — vykorystannja tehnologiї blockchain dlja provedennja plateživ. Venčurni investyciї ta posivnyj kapital tut sklaly vže ponad $93 mln. Startap buv zasnovanyj u 2012 roci Arturom Britto ta Krisom Larsenom. Ostannij raniše zasnuvav i očolyv Prosper — startap, ščo zajmavsja p2p-perekazamy.

Ripple bulo započatkovano jak platižnyj protokol dlja valjutnyh operacij. Vin može obslugovuvaty korporaciї, banky ta startapy, jaki potrebujuť perekazu grošej u globaľnomu masštabi. V osnovu jogo roboty pokladeno blokchain iz zahystom danyh za dopomogoju matematyčnyh algorytmiv. Možna stvorjuvaty pry ćomu jak vidkryti, tak i obmeženi za rivnem dostupu platižni lancjužky.

Isnuje bagato inšyh proektiv iz podibnoju ekosystemoju — takyh jak Ethereum ta zasnovanyj na Linux proekt Hyperledger. Vsi vony pokladajuťsja na tehnologiju rozpodilenyh plateživ (DLT), jaka je formaľnym najmenuvannjam tehnologiї blokčejniv. Ripple može v kincevomu pidsumku staty golovnym konkurentom dlja systemy bankivśkyh perekaziv SWIFT na rynku mižnarodnyh plateživ.

Onfido (London, Velykobrytanija)

9 fintech-startapiv, jaki zminjujuť svitovyj rynok finansovyh poslug 9

Zasnovana v 2012 roci Husajnom Kassajem, Eamonom Jubbavi ta Ruhulem Aminom, tŕoma pidpryjemcjamy z Oksfordśkogo universytetu, na śogodni Onfido naličuje 145 spivrobitnykiv. Proekt zabezpečuje perevirku osobystyh danyh bankam ta inšym osobam, jaki potrebujuť naležnyh vymog do klijentiv abo pracivnykiv — ale ne hočuť vytračaty čas na bjurokratyčni dovidky, osobysti zustriči ta paperovyj dokumentoobig.

Kompanija Onfido stverdžuje, ščo vona pojednuje v sobi zavantažennja identyfikacijnyh dokumentiv, rozpiznavannja oblyččja, perevirku geografičnogo roztašuvannja ta metody avtomatyčnogo mašynnogo navčannja dlja avtentyfikaciї korystuvačiv. Na śogodnišnij deń vin otrymav £30,45 mln u nyzci raundiv finansuvannja.

Lemonade (Nju-Jork, SŠA)

9 fintech-startapiv, jaki zminjujuť svitovyj rynok finansovyh poslug 11

Cej startap zajmajeťsja sferoju strahovyh tehnologij (insurtech) dlja rynku neruhomosti. Iz času svogo zasnuvannja v 2015 roci oficijno zalučyv $60 mln vid Aleph, Sequoia, Allianz, XL Innovate, General Catalyst, GV (raniše – Google Ventures), Thrive Capital ta Tusk Ventures. U štati Nju-Jork kompanija maje licenziju z nadannja strahovyh polisiv vlasnykam žytla ta orendarjam. Takož pidključeno Kaliforniju ta Illinojs, očikujeťsja vyhid na novi rynky.

V osnovu roboty pokladeno vzajemodiju klijentiv zi štučnym intelektom, avtomatyčnoju analitykoju ta vykorystannjam mehanizmiv povedinkovoї ekonomiky. Proekt pragne zaminyty bjurokratiju ta brokeriv. Startap pryjmaje fiksovanu komisiju ta povertaje buď-jaku nepryvilejovanu anderrajtyngovu vygodu, vtračenu z neprybutkovyh pryčyn.

Next Insurance (Palo-Aľto, SŠA)

9 fintech-startapiv, jaki zminjujuť svitovyj rynok finansovyh poslug 13

Šče odyn strahovyj startap, kotryj konkuruje iz 2 analogamy, predstavlenymy vyšče u ćomu spysku. Narazi vin zoseredyvsja na audytoriї z čysla predstavnykiv malogo ta seredńogo biznesu. Jogo perevaga — intuїtyvno zrozumilyj universaľnyj nastiľnyj ta mobiľnyj interfejs. V osnovu roboty takož pokladeno štučnyj intelekt ta velyki dani.

Proekt zasnovanyj v 2016 roci v Palo-Aľto, štat Kalifornija. Vede jogo komanda serijnyh pidpryjemciv, ščo skladajuťsja z Gaja Goldstejna, Nisima Tapiro ta Alona Gura. Stanom na 2017 rik kompanija vže maje licenziju u vsih 50 štatah SŠA. Startap vže otrymav ponad $1 mln dohodu ta zalučyv $48 mln vid venčurnyh investoriv na rannij stadiї..

Finxact Solutions (Floryda, SŠA)

9 fintech-startapiv, jaki zminjujuť svitovyj rynok finansovyh poslug 15

$12 mln u travni 2017 roku — stiľky otrymav vid venčurnyh investoriv Finxact. Jogo možna vvažaty postačaľnykom osnovnyh bankivśkyh system na bazi hmarnyh tehnologij. Generaľnyj dyrektor Finxact Frank Sanchez ta jogo brat — eks-vlasnyky Sanchez Computer Associates, ščo bula prodana FIS u 2004 roci. Cja para takož rozrobyla programne zabezpečennja dlja bankiv v režymi reaľnogo času v 1990-h.

Finxact pryznačenyj dlja roboty v jakosti služby dostupu do hmarnyh občysleń. Startap vykorystovuje tehnologični potužnosti veb-serveriv Amazon (AWS). Ce — efektyvnyj sposib autsorsyngu programnogo zabezpečennja dlja vidstežennja, onovlennja ta pidtrymky perevirky oblikovyh zapysiv na kiľkoh kanalah. Korystuvannja jogo poslugamy može staty sposobom zaoščadžennja koštiv dlja bankiv seredńogo rivnja, bjudžet jakyh na innovaciї obmeženo. A banky-novačky zmožuť skorotyty čas na vyvid na rynok innovacijnyh poslug. Konkurenty vključajuť v sebe nimećku Mambu, jaka takož proponuje aľternatyvnu systemu na osnovi hmarnyh tehnologij Software-as-a-Service (SaaS).

Ant Financial (Guańčžou, Kytaj)

9 fintech-startapiv, jaki zminjujuť svitovyj rynok finansovyh poslug 17

Ant Financial, raniše vidoma jak Alipay, je dočirńoju kompanijeju kytajśkogo internet-giganta v sferi elektronnoї komerciї Alibaba, jaku očoljuje Džek Ma. Afilijovani kompaniї Ant zabezpečujuť oplatu, keruvannja kapitalom, kredytni zvity, poslugy pryvatnogo banku ta robotu z finansovymy hmarnymy servisamy. Alipay, jak i raniše je brendom, zaraz je najbiľšoju v sviti platformoju dlja mobiľnyh ta onlajnovyh plateživ.

Rozšyrjuvana kytajśka grupa proponuje bezlič inšyh finansovyh poslug, ščo pidtrymujuť peredovi tehnologiї. Vona takož investuvala značni košty v inši kompaniї, zokrema prydbannja MoneyGram International na sumu $1,2 mlrd. Vona takož neščodavno prydbala inši shoži startapy helloPay ta EyeVerify. Kytajśkyj internet-gigant vzjav na sebe iniciatyvu u finansuvanni kytajśkoї miśkoї platformy obminu velosypediv, jaka je dvokolisnym ekvivalentom Uber.

U 2016 roci kompanija Ant Financial zbiľšyla  svoї investycijni košty do $4,5 mlrd, ščo je istoryčno vysokym pokaznykom dlja galuzi fintech. Osnovnymy investoramy v seriї B staly China Investment Corp (CIC) ta China Construction Bank (CCB).

Raniše my rozpovidaly vam pro te, jak pracjuje Monobank — ukraїnśkyj bankivśkyj startap-produkt, zasnovanyj vyključno na vykorystanni mobiľnogo dodatku.

Jakščo vy znajšly pomylku, buď laska, vydiliť fragment tekstu ta natysniť Ctrl Enter.

Dodaty komentar

Takyj e-mail vže zarejestrovano. Skorystujtesja Formoju vhodu abo vvediť inšyj.

Vy vkazaly nekorektni login abo paroľ

Vybačte, dlja komentuvannja neobhidno uvijty.
Šče
Vy čytajete sajt ukraїnśkoju latynkoju. Podrobyci v Manifesti
Hello. Add your message here.

Povidomyty pro pomylku

Tekst, jakyj bude nadislano našym redaktoram: