Aa Aa Aa
Aa Aa Aa
Pročytaty vgolos
Zupynyty čytannja

🤑 Jak my 7 dniv testuvaly Monobank — i ščo z ćogo vyjšlo

🤑 Як ми 7 днів тестували Monobank — і що з цього вийшло

Koly ty vže je klijentom tŕoh bankiv, dva z jakyh — deržavni, naviščo potriben šče odyn? Vidpoviď na ce zapytannja ja počav šukaty mynulogo tyžnja, otrymavšy email vid ukraїnśkoї komandy, jaka vzjalasja za ambicijnu metu — stvoryty peršyj ukraїnśkyj bank bez viddileń. Ščo vdalosja, ščo ni, jak ce — buty beta-testerom — i komu bude korysnym Monobank? Sprobujemo rozibratysja razom
Коли ти вже є клієнтом трьох банків, два з яких — державні, навіщо потрібен ще один? Відповідь на це запитання я почав шукати минулого тижня, отримавши email від української команди, яка взялася за амбіційну мету — створити перший український банк без відділень. Що вдалося, що ні, як це — бути бета-тестером — і кому буде корисним Monobank? Спробуємо розібратися разом
Читати кирилицею

Speciaľni možlyvosti

Pročytaty vgolos
Zupynyty čytannja
Kontrastna versija
  Про те, що в Україні запускатиметься одразу декілька проектів у форматі банку без відділень, ми вже писали раніше. Monobank — один із цих проектів. Його розробила та впроваджує компанія Fintech Band. Засновниками цієї структури є колишні топ-менеджери ПриватБанку Дмитро Дубілет, Олег Гороховський та Михайло Рогальський. Спочатку вони анонсували, що банківський продукт із мобільним додатком в якості основного інструменту комунікації з клієнтами запуститься спільно з iBox — але потім першим на ринок було виведено бренд Monobank спільно з Universal Bank. Заявки на те, аби долучитися до кола бета-тестерів Monobank почав збирати на сайті ще влітку. Заповнивши коротку форму, я вже навіть встиг про неї забути — коли посеред жовтня отримав електронного листа із сповіщенням, що стартап запрошує мене долучитися до кола бета-тестерів. Для власників iPhone (як у моєму випадкові) надійшов лист із посиланням на додаток TestFlight та встановлення через нього бета-версії мобільного клієнта для Monobank. Відмінність цього додатку без офіційного релізу полягає у тому, що він не доступний простим пошуком через App Store. Крім того, додаток Monobank — це по суті ключ до усієї вашої діяльності (платежі / кредити / виплати / надходження / виписка) та можливостей кешбеку, поповнення мобільного рахунку та здійснення переказів по Україні — і навіть до номеру картки та CVV-коду без потреби носити фізичну картку за собою. Втім, перш ніж у вас зявиться можливість скористатися усіма цими перевагами, вам доведеться не просто встановити додаток через TestFlight, але й пройти процедуру реєстрації, отримати пакет клієнта та активувати картку. Для отримання картки додаток із підказками від QR-кота зажадає від вас сфотографувати декілька розворотів у вашому паспорті та ідентифікаційний код. Користувачі соцмереж в перші дні після оголошення релізу бета-версії скаржилися, що не у всіх виходить зробити знімок коректно, а індивідуальний номер платника податків не розпізнається належним чином — проте у мене особисто цих проблем не трапилося. 3-4 хвилини — і QR-кіт на екрані дав мені пять, привітавши із тим, що реєстрація та передача даних відбулися успішно. До речі, на цьому ж етапі — ще до отримання картки — Monobank повідомив мене, що встановлює мені кредитний ліміт на суму із 4 нулями. Приємною несподіванкою це для мене не стало, бо практично в ту ж хвилину я отримав SMS-повідомлення, що Universal Bank зробив запит моєї кредитної історії в УБКІ — Українському бюро кредитних історій. Підключення до УБКІ я зробив ще років 2 тому через ПриватБанк. Це дає змогу синхронізувати вашу кредитну історію та надійність як позичальника із запитами різних українських банків. Тож в принципі я був в курсі, що кредитний ліміт за карткою точно не буде нульовим. Далі додаток повідомив мене, що доведеться забрати картку через точку видачі (я обрав саме цю опцію) — і нею виявилося відділення банку. Довелося збиратися і рушати в гості. Якщо говорити з юридичної точки зору, Monobank не є окремою банківською установою. Це — банківський продукт Monobank, розроблений для українського Universal Bank з орієнтацією на активних користувачів смартфонів. Для того, аби залучити цю аудиторію, в якості основного стимулу автори продукту пропонують поповнення та використання картки без комісій, подовжений пільговий період за користування кредитним лімітом та низку інших плюсів, таких як кешбек на картку від витрат замість програм лояльності. Але чи не найголовніше, на чому наголошували від самого початку — це відсутність відділень та потреби до них ходити. І тут мої очікування справдилися лише частково. Якщо у столиці чи великих містах картку вам може доставити курєр Monobank (і допомогти вам із її активацією), то мені довелося-таки йти у цілком реальне банківське відділення. У Вінниці в якості точки видачі карток слугує відділення Universal Bank. В інших містах є також точки видачі, брендовані Monobank — тому низка новоспечених клієнтів спочатку навіть не здогадуються, що стали юридично саме клієнтами звичайного, а не якогось супер-мобільного банку. Крім того, для поповнення картки через термінали вам також доведеться відвідувати цілком реальні, а не віртуальні локації. Мережа терміналів Приватбанку та терміналів iBox працює із поповненням карток без комісії. В інших точках поповнення карток готівкою перевірити роботу поки що не вдалося. На момент отримання картки Monobank я перебував не у Києві, а у Вінниці. Тож вдалося оцінити не лише оперативність роботи додатку, але й якість роботи самого відділення. Опівдні я виявився єдиним відвідувачем і єдиним, кому потрібна була чорна картка Monobank — тож вся процедура видачі тривала не більше 5 хвилин. Але є 2 нюанси, які варто взяти до уваги. По-перше, пакет із карткою вам не видадуть, якщо у вас при собі немає українського паспорта. В бета-версії додатку при реєстрації цього зазначено не було, тому мені просто стала у пригоді звичка скрізь брати паспорт із собою. Але підозрюю, що менш ретельні потенційні власники карток Monobank можуть опинитися у ситуації, коли доведеться повернутися за паспортом і прийти ще раз. І по-друге, паперову копію договору ви підписуєте і залишаєте в банку чи у точці видачі — а от копію для вас без нагадування вам за умовчанням не дають. Я попросив надати копію договору мені, її роздрукували із підписом співробітниці Universal Bank і надали без жодних запитань. Можливо, я надто старомодний, проте договір без копії у власника банківського продукту для мене досі видається ризикованим з точки зору доведення будь-яких подальших прав чи зясування обставин за обслуговуванням картки (зрештою, мобільний додаток Monobank — у якому зберігаються усі клієнтські дані та інформація — працює лише за наявності активного підключення до інтернету). Отже, договір мені роздрукували, особу мою за паспортом перевірили, і передали чорний конверт, запакований у плівку. За умовами, ви маєте його відкрити у присутності співробітника чи курєра, який видав вам картку. Всередині чорного конверта виявилася коротка інструкція, набір наліпок (знаю, чимало людей скаржилися, що в їхніх конвертах наліпок із QR-котом, котрий розмовляє смішним одеським суржиком, не було — та мені з цим пощастило) — і власне сама чорна пластикова картка із чорними ж цифрами, магнітною стрічкою, чипом та підтримкою безконтактних платежів PayPass. На цьому частину із відвідин відділення було завершено — і я вирушив знайомитися із можливостями своєї нової картки. Після отримання картки повторно запускаю додаток — і отримую знову нагадування про те, що мені встановлено кредитний ліміт x0 000 грн, а потім власне доступ до своєї картки. Навігація між розділами відбувається за рахунок свайпів вліво-вправо, вгору-вниз. В окрему вкладку винесено весь набір налаштувань, операцій із миттєвого блокування / розблокування картки, зміни ліміту, зміни PIN-коду (лише за це хочеться красно подякувати тим, кому нарешті спала на думку найпрекрасніша у світі ідея скасувати потребу йти до банкомату чи відділення для зміни PINу). Основний інструмент поповнення без комісії — це переказ із картки іншого українського банку або візит до одного із терміналів поповнення мережі iBox. Віднедавна додалося також поповнення через термінали ПриватБанку. Проте в ті дні, коли я вирішив випробувати поповнення, зелені термінали горіли попередженням, що тимчасово не приймають готівку. Тож довелося скористатися iBox — і перша спроба зазнала невдачі: в момент введення номеру картки термінал завис, тож після дзвінка на гарячу лінію iBox та 5 хвилин спілкування з техпідтримкою мені порадили скористатися іншим терміналом. 2 хвилини кружляння торгівельним центром — і вільний працюючий термінал iBox було знайдено. Не встиг він видати квитанцію про внесення готівки, як в мобільному додатку вже було зараховано внесену суму. З одного боку, навряд чи повну залежність від iBox можна вважати незалежністю від банківської інфраструктури, яка декларувалася на початку. З іншого — якщо врахувати орієнтацію на цілком безготівкову модель використання картки (яку по суті просуває Monobank), то навряд чи мене непокоїтиме зависання мережі терміналів. Хоча не можу виключати, що випадок із терміналом може повторитися в момент, коли він буде потрібен і буде єдиним джерелом внесення коштів. По суті, минулі 7 днів використання цієї картки показали, що для безготівкових платежів у мене ще не було настільки зручного і швидкого інструмента. Всі нарікання на те, що пластик дряпається, картка надто тонка, а кешбек спрацьовує не завжди коректно через зоопарк POS-терміналів у різних магазинах, небезпідставні — але не визначальні. Потенціал цього банківського продукту полягає не в чорному кольорі, Pay Pass для магазинів чи перспективі підключення до Android Pay. Основна перевага як на мене — це підключення цієї картки із 60-денним нульовим відсотком за використання кредитної лінії до усіх ваших онлайн-сервісів, платних акаунтів, додатків чи для здійснення безготівкових регулярних платежів. По суті, запропоновано достатньо швидкий спосіб перейти на модель cashless economy для широкого кола споживачів без потреби ходити до відділень (окрім отримання картки). Інша складова, яка подобається — це розгалужена мережа каналів спілкування із технічною підтримкою. Той, хто хоча би раз проводив по півгодини на телефонній лінії будь-якої служби підтримки українських банків, знає це відчуття глухого наростаючого роздратування через те, що на вашу скаргу чи проблему немає достатньо швидкої реакції. У випадку із Monobank вам відпишуть у тому месенджері, який є для вас найзручнішим — і зроблять це по-справжньому швидко. Для перевірки я за ці дні підключив до оплат через Monobank усі свої сервіси, якими користуюсь на платній основі. Без проблем та із відімкненою подвійною конвертацією підключилися оплата реклами у Facebook, щомісячний абонемент Netflix, платні сервіси на кшталт Uber чи сплати за доменні імена у GoDaddy та покупки на Amazon. Однак на мене чекала несподіванка із підключенням до українського облікового запису Google Play Music — без увімкненої подвійної конвертації сервіс не захотів списати абонплату. Але після активації цієї опції все запрацювало як зазвичай. Тому швидше за все, уникнути подвійної конвертації цілком навряд чи вдасться. За ці 7 днів для мене це був єдиний інцидент, коли проплата не пройшла. Для тестування скористався аптекою, мережею магазинів побутової хімії, продуктовим супермаркетом та сплатою за інтернет і поповненням мобільного рахунку. В усіх випадках POS-термінали реагували належним чином, безконтактний чип працював так, як і має працювати, а PIN-код довелося вводити лише для покупок більших за 100 грн (що логічно з огляду на вимоги платіжної системи MasterCard, до якої належить ця картка). Основним чинником зростання інтересу до Monobank (і головним болем для розробників) стала спільнота бета-тестерів у Facebook. Саме там відбуваються глобальні лови баґів, обговорення можливих доопрацювань та змін у додатку — а також безкінечне вимірювання товщини картки (гнеться чи ні, товща за інші банківські картки чи ні, і чи можна нею відшкрібати лід із лобового скла із першими заморозками), скарги на те, що категорії кешбеку не відповідають очікуванням, та пропозиції випустити іменну картку (чинні картки Monobank мають на лицьовій стороні лише номер картки без жодного імені власника). Команді проекту можна лише подякувати за по-справжньому залізну витримку: якби мені ставили десятки не дуже розумних запитань із очевидними відповідями, навіть не читаючи FAQ, складений спільнотою та розробниками, мені би вже давно увірвався терпець. Вони ж поки що терплять і пояснюють. Не можу назвати себе хардкорним бета-тестером, який зробив значний внесок у виявлення проблем додатку — на моєму старенькому iPhone 5 за ці 7 днів додаток вилетів лише 1 раз, а QR-кіт із повідомленням про помилку взагалі не зявлявся жодного разу. Оскільки посилання на складений спільними зусиллями FAQ-список постійно губиться у соцмережах, а сам документ написано не українською, ми вирішили його перекласти, аби наші читачі мали повне уявлення про те, як працює картка Monobank і які її основні можливості. Картка не іменна, і коли планують (і чи планують) випуск іменних карток, поки точно невідомо. Після публічного релізу обіцяють випускати інколи за необхідністю (хто і як визначатиме необхідність — невідомо). Картка Monobank не є учасником програми MasterCard Rewards (замість неї діє кешбек), але є учасником MasterCard Більше. У випадку авторизації картки Monobank у сторонніх платіжних додатках, програмах чи сервісах з картки можуть списуватися кошти, але потім їх повернуть назад протягом 7 днів. Це — тестовий платіж. Клас картки — MasterCard World. Не World Elite, не World Black. Поки що опції замовлення картки іншого класу, рівня чи платіжної системи не заплановано. Відкрити можна лише 1 рахунок, 1 картку на 1 користувача. Жодних віртуальних карток чи рахунків, жодних іноземних валют — лише гривня. Також власником картки Monobank поки не зможуть стати резиденти України з видом на проживання, нерезиденти-громадяни та ті, у кого немає ідентифікаційного податкового номеру з релігійних переконань. Якщо ваша картка затерлася чи перестала працювати, ви можете її перевипустити через точку видачі Monobank. — Що робити, якщо залишок готівкових грошей в додатку відрізняється від залишку в банкоматах в меншу / більшу сторону?. Банки отримують баланс використовуючи курс платіжної системи, отримуючи результат в валюті і потім конвертуючи отриманий залишок назад в гривню. Оскільки обмінний курс в банках може не збігатися, то і доступний баланс на екрані банкомату може відрізнятися від фактично доступного. Правильний баланс зазначений в додатку Monobank. — Якщо я буду знімати гроші в банкоматі українського банку, то теж буде йти конвертація через валюту? Яка сума в результаті зніметься?. Та, яку ви запросите для зняття. Також з рахунку спишеться комісія за зняття коштів - monobankу й банкомату (якщо є). Конвертації при знятті коштів в банкоматах на території України не буде. — На картці є наклейка Debit. У мене не буде кредитного ліміту?. Наклейка не впливає на наявність / відсутність кредитного ліміту. — Після завершення тестування мій мінус за кредитним лімітом обнулюється?. Ні. — Як збільшити кредитний ліміт / подати заявку на його активацію?. У додатку вибрати опцію Змінити кредитний ліміт і слідувати подальшим інструкціям програми. Заявку на зміну кредитного ліміту можна подавати не частіше ніж раз на 30 днів. — Чи доступний кредитний ліміт для прописаних в АР Крим / Донецькій / Луганській областях?. Теоретично (і у деяких випадках — практично) — так, для цього треба відправити фотографію довідки ВПЛ ( довідка переселенця) в техпідтримку. — Яка процентна ставка за несанкціонованим овердрафтом (не кредитні лінії)? У тарифах про це не сказано, в ДКБО конкретної відповіді немає. Умови несанкціонованого овердрафту повністю відповідають умовам по кредитній лінії (навіть для тих, у кого кредитна лінія не встановлена). — Як користуватися послугою Розстрочка?. Послуга буде доступна в Monobank із листопада. Процентна ставка - 2%/місяць. Максимальна сума покупки дорівнює максимальному кредитному ліміту. У разі купівлі на виплат, для неї створюється новий (окремий) ліміт, без обмеження на кількість покупок. — Чи нараховується (додатковий до 2%) відсоток при знятті щомісячного платежу з тих же кредитних коштів? Тобто 4 + 2 буде чи ні?. Ні, додаткових комісій при списанні щомісячного платежу в рахунок кредитного ліміту. — Чи буде доступна сума розстрочки якщо спочатку схвалили кредитний ліміт, але людина його потім скинула в 0?. Ні. — Змінив PIN-код, коли можна використовувати новий PIN?. Відразу після зміни PIN-коду. — Змінив / відімкнув ліміт, при якому запитується PIN-код, а POS-термінал все одно запитує PIN!. Після того, як був змінений PIN-код карти, необхідно провести транзакцію в POS-терміналі за допомогою чипа (або зробити будь-яку операцію в банкоматі). Це необхідно для привязки нових налаштувань до чипу. Якщо налаштування виконуються підряд, то транзакцій по чипу потрібно зробити дві. — І так щоразу після зміни ліміту?. Так, кожен раз, оскільки цю операцію потрібно записати на чип. — Намагаюся зробити оплату за допомогою PayPass (безконтактно), термінал все одно запитує PIN!. На PayPass поширюються окремі обмеження, що встановлюються платіжною системою. Поміняти їх через додаток неможливо. В Україні операції з PayPass від 100 грн вимагають пін-код завжди, обмеження в інших країнах варіюються в залежності від країни. — Увімкнув опцію Завжди запитувати PIN, але при безконтактної оплати (PayPass) POS-термінал не запитав PIN-код!. Безконтактні операції не можуть звертатися PIN при покупках до 100 грн. Параметр Завжди запитувати PIN поширюється тільки на операції з оплатою за допомогою чипа через термінал (НЕ безконтакт). — Чи буде можливість оплати проїзду в транспорті через QR-код, як в Приват24?. Так, це в планах. — На сайті ХХХ неможливо розплатитися за YYY. Чому?. Це повязано з тим, що еквайєр сайту не оновив список BIN-номерів, що існують. Згрубша, він вважає вашу карту такою, що не існує. — Якщо сума покупки більше, ніж особистих коштів на карті, як пройде оплата?. Спочатку списується вся доступна сума за рахунок власних коштів, недостатня береться з кредитного ліміту. — Чи безпечно здійснювати покупки на сайтах без введення CVV?. Ні. — Чи є комісія за конвертацію при оплаті картою за кордоном?. Ні. — Чи використовує Monobank протокол 3-D Secure?. Так. Що варто знати про курси валют та конвертацію. Для USD / EUR курс вказано в додатку. Цей курс ґрунтується на курсі платіжної системи MasterCard. Для інших валют: валюта операції -> USD -> UAH (при всіх конвертаціях використовується курс MasterCard). Деякі операції можуть відбуватися через подвійну конвертацію. При покупці конвертація здійснюється за курсом MasterCard за допомогою технології DCC (Dynamic Currency Conversion): незважаючи на те, що формально еквайєр виставив рахунок в гривні, через особливості роботи платіжних систем, насправді, операція відбудеться за схемою UAH -> USD - > UAH (буде т.зв. подвійна конвертація). Через це сума для списання (відображається) буде відрізнятися від фактично списаної суми. Для мінімізації втрат рекомендується в іноземних магазинах / інтернет-магазинах виробляти оплату не в гривні, а в іноземній валюті (USD / EUR). За замовчуванням (тобто автоматично) в мобільному додатку буде виключена можливість подвійної конвертації за умови різниці сум більше 10 грн. При різниці сум менше 10 грн платіж буде проведений. Картки іноземних банків поповнити карткою Monobank чи переказати туди кошти поки неможливо — обіцяють додати цю функцію наступного року. Що варто знати про кешбек у Monobank. Кешбек нараховується залежно від коректності налаштувань POS-терміналу, де була здійснена покупка, а точніше — від зазначеного MCC-коду. Існує понад 9 тис номерів MCC, співробітники точок, як правило, самі не знають, який саме присвоєно їхньому POS-терміналу. Список з описом категорії і переліком MCC доступний в розділі 7. Опис категорій на цій сторінці.  В самому додатку назви і власне самі категорії теж обєднуються без необхідності повторного вибору. Аби змінити категорії кешбеку, наступного місяця (з першого числа) вибрати нові. Також можна за запитом до техпідтримки попросити скинути категорії кешбеку (поки це можливо). При відсутності нарахувань за кешбеком буде доступна функція скидання категорій в додатку. Якщо за місяць не набралося 100 грн кешбеку за обраною категорією, він переходить на наступний місяць. Обмежень за термінами збирання кешбеку немає. Термін дії бонусів становить 12 місяців. Тобто бонуси, накопичені за жовтень 2017 року, необхідно перевести на рахунок до 30.09.2018 року. За 1 календарний місяць можна одержати не більше 500 грн кешбека, однак цей ліміт може змінюватися банком в індивідуальному порядку. При цьому банк сплачує за клієнта ПДФО з кешбеку. Комісії з кешбеку немає. При виплаті кешбека утримуються всі необхідні податки і збори відповідно до законодавства (ПДФО 18% + Військовий збір 1,5%). Буде утримано ~ 19,5% (19,5 грн з кожних 100 грн). Головні питання щодо поповнення. Поповнити картку без комісії можна через додаток, через термінали iBox, через каси Universal Bank. Поповнення з програми вважається переведенням грошових коштів, тому при поповненні з кредитних коштів стягується відсоток банком-емітентом карти, з якої відбувається поповнення. Поповнення без комісії здійснюється через термінали iBox (Банки / Кредити та Страхування - Monobank), ПриватБанку (через кнопку на головному екрані Поповнити картку іншого банку / УніверсалБанк (з 14.11 буде monobank) / Заповнити всі дані / Внести платіж) або через меню Банки / Кредити / Страхування — Monobank). Інколи при поповненні картки через сторонні сервіси може зніматися комісія. Розмір комісії залежить від умов провайдера (сайт / сервіс за допомогою якого намагаєтеся поповнити карту). Функції регулярних платежів (Direct Debit) поки немає, вона в розробці. Реквізити для поповнення картки банківським платежем (СЕП) можна побачити в додатку: Поповнити свою карту / За реквізитами. Поки немає можливості поповнити картку Monobank з карти Visa / Mastercard закордонного банку. Технологічні питання. Для роботи із додатком вам потрібен смартфон із ОС версій щонайменше iOS 10.0, Android 4.4. Використання на пристроях з прошивкою нижче неможливе. Одну картку на 2 пристроях при цьому використовувати неможливо. Немає поки і підтримки Apple Pay / Samsung Pay / Android Pay — це лише в планах, як і робота з NFC. А от веб-версію розробники запускати не планують — як і версії додатку під звіринець інших мобільних ОС чи пристроїв. Зате є план запустити поповнення карток через бот для Telegram. Якщо ви помітили баґ (помилку) в додатку, необхідно струсити телефон. Додаток зробить скріншот екрану і запропонує додати опис помилки. У випадку крадіжки вашої картки чи раптового блокування слід зателефонувати з українського номеру 0 (800) 205-205 (безкоштовно зі стаціонарних і мобільних). Якщо ви при цьому за кордоном, скористайтеся номером +380 (44) 237 2060. Чинні тарифи за карткою можна подивитися за посиланням. Залишок на власні кошти нараховується щоденно у розмірі 10% річних. Відсотки нараховуються щодня, якщо залишок коштів в цей день перевищує 100 грн. — Як працює купівля на виплат?. Припустимо, товар коштує 5000 грн. Він розбивається на рівну кількість платежів. Якщо на 10 місяців - то перший платіж (500 грн. + 2%) стягується при покупці, потім протягом наступних 9 місяців щомісяця стягується аналогічна сума. Є можливість оплатити достроково. Питання, на які поки жодної відповіді — це наявність співпраці з Payoneer для виводу коштів на картку Monobank, наявність push-нагадувань про використання кредитного ліміту та критичний строк для обов’язкового платежу, вивід криптовалют чи відображення заблокованих транзакцій. За минулі 7 днів для себе я виявив декілька плюсів та мінусів, про які можу точно сказати. Почнемо з недоліків: пластик картки і справді видається крихким, і чи злізе з часом фарба з цифр, сказати не можу: вона успішно злазила із інших банківських карток протягом року-двох використання, тому і тут може статися те ж саме; схема нарахування відсотків за кредитом у буклеті є заплутаною навіть для мене із економічною освітою. Уявляю собі пересічного користувача, який не до кінця розуміє, як працюють банки та кредитування, і спробує розібратися у цьому графіку протягом 40 секунд (зазвичай, рівно стільки люди дивляться на маркетингову макулатуру в будь-яких банківських конвертах); обіцяний кешбек мені так і не прийшов, бо попри обрані категорії, мої платежі потрапили не у категорію Розваги, а в категорію Інше. Втім, навряд чи у цьому слід звинувачувати розробників — швидше, у цьому винна плутанина із кодифікацією послуг в платіжних системах. Деякі користувачі скаржаться, що авторизація не за PIN-кодом, а за відбитком пальця, інколи не працює. Якщо ваш смартфон теж дає збій, спробуйте перевірити його наявність у цій таблиці. Переваг для мене три, але вони визначають все і дають змогу спокійно ставитися до мінусів. Перше — це безготівкова оплата, яка відбувається просто миттєво (у випадках із переказами платежів через додаток навіть є 10-секундна кнопка скасування платежу, як у пошті від Google щодо поспіхом відправлених листів — раніше не доводилося такого бачити в українських банківських продуктах). Друге — це безконтактні технології, реалізовані в картці такого класу без додаткових доплат за випуск чи обслуговування картки. І третє — відсутність прихованих чи явних комісій. Для повсякденного використання мені цього цілком досить. Під час тестування картки та постійного стеження за спільнотою таких же бета-тестерів у Facebook у мене склалося враження, що 80% власників карток погодилися на картку Monobank виключно через перспективу отримувати повернення відсотку від своїх витрат. Мовляв, основна перевага саме у цьому. Одночасно всі бета-тестери (і я не виключення) зіткнулися із тим, що POS-термінали та онлайн-сервіси часто зараховують проведені платежі у категорію Інше, або вважають супермаркет кафе, а аптеку красою та здоровям. Тому сіль програми повернення коштів перетворилася на ложку солі, яку доведеться зїсти. Насправді я би не рекомендував надто сподіватися на те, що саме обрані вами категорії кешбеку будуть вам траплятися упродовж місяця. Більше того — строката палітра варіантів кешбеку настільки може заплутувати покупця, що ентузіасти з числа тестерів вже створили таблицю, у якій відслідковують, в яких містах і як працює механізм повернення відсотків від витрат на картку. Якщо ви шукаєте Killer Card, Мати Всіх Карток, Універсальну-Картку-Яка-Буде-Працювати-В-Усіх-Валютах-Та-Країнах — швидше за все, вам потрібна картка чорного кольору, але іншої платіжної системи та іншого банку. Випуск та обслуговування подібних карток коштує інші гроші, й надаються всі ці послуги зовсім для іншої групи користувачів. Картка Monobank — це банківська бритва Оккама для внутрішнього українського споживача. Того, у якого більшість витрат відбуваються на внутрішньому ринку в гривні; у якого кредитна лінія не перевищує 100 тис грн; і якому не потрібні бонусні милі, кілометри, літри чи консьєрж-сервіс і приватна охорона з депозитними скриньками. Того, який нормально ставиться до безготівкової економіки і не любить стояти в чергах чи ходити до банківських відділень. Звісно, поки що перед нами — бета-версія, і все ще може бути вдосконалене чи змінене. Але той продукт, який ми вже отримали, дає змогу говорити про те, що перед нами — конкурентоздатне фінансове рішення для середнього класу, яке може слугувати гарним прикладом того, як слід працювати із безготівковими розрахунками та банківськими платежами у гривні.
Реклама 👇 Замовити

Hto stoїť za Monobank

Pro te, ščo v Ukraїni zapuskatymeťsja odrazu dekiľka proektiv u formati banku bez viddileń, my vže pysaly raniše. Monobank — odyn iz cyh proektiv. Jogo rozrobyla ta vprovadžuje kompanija Fintech Band. Zasnovnykamy cijeї struktury je kolyšni top-menedžery PryvatBanku Dmytro Dubilet, Oleg Gorohovśkyj ta Myhajlo Rogaľśkyj. Spočatku vony anonsuvaly, ščo bankivśkyj produkt iz mobiľnym dodatkom v jakosti osnovnogo instrumentu komunikaciї z klijentamy zapustyťsja spiľno z iBox — ale potim peršym na rynok bulo vyvedeno brend Monobank spiľno z Universal Bank.

Jak ja stav beta-testerom

Zajavky na te, aby dolučytysja do kola beta-testeriv Monobank počav zbyraty na sajti šče vlitku. Zapovnyvšy korotku formu, ja vže naviť vstyg pro neї zabuty — koly posered žovtnja otrymav elektronnogo lysta iz spoviščennjam, ščo startap zaprošuje mene dolučytysja do kola beta-testeriv.

Dlja vlasnykiv iPhone (jak u mojemu vypadkovi) nadijšov lyst iz posylannjam na dodatok TestFlight ta vstanovlennja čerez ńogo beta-versiї mobiľnogo klijenta dlja Monobank. Vidminnisť ćogo dodatku bez oficijnogo relizu poljagaje u tomu, ščo vin ne dostupnyj prostym pošukom čerez App Store. Krim togo, dodatok Monobank — ce po suti ključ do usijeї vašoї dijaľnosti (plateži / kredyty / vyplaty / nadhodžennja / vypyska) ta možlyvostej kešbeku, popovnennja mobiľnogo rahunku ta zdijsnennja perekaziv po Ukraїni — i naviť do nomeru kartky ta CVV-kodu bez potreby nosyty fizyčnu kartku za soboju.

Vtim, perš niž u vas z’javyťsja možlyvisť skorystatysja usima cymy perevagamy, vam dovedeťsja ne prosto vstanovyty dodatok čerez TestFlight, ale j projty proceduru rejestraciї, otrymaty paket klijenta ta aktyvuvaty kartku.

Dlja otrymannja kartky dodatok iz pidkazkamy vid QR-kota zažadaje vid vas sfotografuvaty dekiľka rozvorotiv u vašomu pasporti ta identyfikacijnyj kod. Korystuvači socmerež v perši dni pislja ogološennja relizu beta-versiї skaržylysja, ščo ne u vsih vyhodyť zrobyty znimok korektno, a indyviduaľnyj nomer platnyka podatkiv ne rozpiznajeťsja naležnym čynom — prote u mene osobysto cyh problem ne trapylosja. 3-4 hvylyny — i QR-kit na ekrani «dav meni p’jať», pryvitavšy iz tym, ščo rejestracija ta peredača danyh vidbulysja uspišno.

Do reči, na ćomu ž etapi — šče do otrymannja kartky — Monobank povidomyv mene, ščo vstanovljuje meni kredytnyj limit na sumu iz 4 nuljamy. Pryjemnoju nespodivankoju ce dlja mene ne stalo, bo praktyčno v tu ž hvylynu ja otrymav SMS-povidomlennja, ščo Universal Bank zrobyv zapyt mojeї kredytnoї istoriї v UBKI — Ukraїnśkomu bjuro kredytnyh istorij. Pidključennja do UBKI ja zrobyv šče rokiv 2 tomu čerez PryvatBank. Ce daje zmogu synhronizuvaty vašu kredytnu istoriju ta nadijnisť jak pozyčaľnyka iz zapytamy riznyh ukraїnśkyh bankiv. Tož v pryncypi ja buv v kursi, ščo kredytnyj limit za kartkoju točno ne bude nuľovym.

Dali dodatok povidomyv mene, ščo dovedeťsja zabraty kartku čerez točku vydači (ja obrav same cju opciju) — i neju vyjavylosja viddilennja banku. Dovelosja zbyratysja i rušaty «v gosti».

Koncepcija «banku bez viddileń»

Čytajte takož: 8 faktiv pro novyj ukraїnśkyj bank bez viddileń

Jakščo govoryty z jurydyčnoї točky zoru, Monobank ne je okremoju bankivśkoju ustanovoju. Ce — bankivśkyj produkt Monobank, rozroblenyj dlja ukraїnśkogo Universal Bank z orijentacijeju na aktyvnyh korystuvačiv smartfoniv. Dlja togo, aby zalučyty cju audytoriju, v jakosti osnovnogo stymulu avtory produktu proponujuť popovnennja ta vykorystannja kartky bez komisij, podovženyj piľgovyj period za korystuvannja kredytnym limitom ta nyzku inšyh «pljusiv», takyh jak kešbek na kartku vid vytrat zamisť program lojaľnosti.

Ale čy ne najgolovniše, na čomu nagološuvaly vid samogo počatku — ce vidsutnisť viddileń ta potreby do nyh hodyty. I tut moї očikuvannja spravdylysja lyše častkovo. Jakščo u stolyci čy velykyh mistah kartku vam može dostavyty kur’jer Monobank (i dopomogty vam iz її aktyvacijeju), to meni dovelosja-taky jty u cilkom reaľne bankivśke viddilennja. U Vinnyci v jakosti točky vydači kartok sluguje viddilennja Universal Bank. V inšyh mistah je takož točky vydači, brendovani Monobank — tomu nyzka novospečenyh klijentiv spočatku naviť ne zdogadujuťsja, ščo staly jurydyčno same klijentamy zvyčajnogo, a ne jakogoś «super-mobiľnogo» banku.

Monobank. Konvert, instrukcija, kartka ta stikery z QR-kotom. Do reči, dejaki z nyh vže v roboti

Krim togo, dlja popovnennja kartky čerez terminaly vam takož dovedeťsja vidviduvaty cilkom reaľni, a ne virtuaľni lokaciї. Mereža terminaliv Pryvatbanku ta terminaliv iBox pracjuje iz popovnennjam kartok bez komisiї. V inšyh točkah popovnennja kartok gotivkoju pereviryty robotu poky ščo ne vdalosja.

Otrymannja kartky: dosvid za mežamy stolyci

Čytajte takož: Novyj čornyj: Peršyj ukraїnśkyj bank bez viddileń pokazav svoju kartku

Na moment otrymannja kartky Monobank ja perebuvav ne u Kyjevi, a u Vinnyci. Tož vdalosja ocinyty ne lyše operatyvnisť roboty dodatku, ale j jakisť roboty samogo viddilennja. Opivdni ja vyjavyvsja jedynym vidviduvačem i jedynym, komu potribna bula čorna kartka Monobank — tož vsja procedura vydači tryvala ne biľše 5 hvylyn.

Ale je 2 njuansy, jaki varto vzjaty do uvagy. Po-perše, paket iz kartkoju vam ne vydaduť, jakščo u vas pry sobi nemaje ukraїnśkogo pasporta. V beta-versiї dodatku pry rejestraciї ćogo zaznačeno ne bulo, tomu meni prosto stala u prygodi zvyčka skriź braty pasport iz soboju. Ale pidozrjuju, ščo menš reteľni potencijni vlasnyky kartok Monobank možuť opynytysja u sytuaciї, koly dovedeťsja povernutysja za pasportom i pryjty šče raz.

I po-druge, paperovu kopiju dogovoru vy pidpysujete i zalyšajete v banku čy u točci vydači — a ot kopiju dlja vas bez nagaduvannja vam za umovčannjam ne dajuť. Ja poprosyv nadaty kopiju dogovoru meni, її rozdrukuvaly iz pidpysom spivrobitnyci Universal Bank i nadaly bez žodnyh zapytań. Možlyvo, ja nadto staromodnyj, prote dogovir bez kopiї u vlasnyka bankivśkogo produktu dlja mene dosi vydajeťsja ryzykovanym z točky zoru dovedennja buď-jakyh podaľšyh prav čy z’jasuvannja obstavyn za obslugovuvannjam kartky (zreštoju, mobiľnyj dodatok Monobank — u jakomu zberigajuťsja usi klijentśki dani ta informacija — pracjuje lyše za najavnosti aktyvnogo pidključennja do internetu).

Otže, dogovir meni rozdrukuvaly, osobu moju za pasportom pereviryly, i peredaly čornyj konvert, zapakovanyj u plivku. Za umovamy, vy majete jogo vidkryty u prysutnosti spivrobitnyka čy kur’jera, jakyj vydav vam kartku. Vseredyni čornogo konverta vyjavylasja korotka instrukcija, nabir nalipok (znaju, čymalo ljudej skaržylysja, ščo v їhnih konvertah nalipok iz QR-kotom, kotryj rozmovljaje smišnym odeśkym suržykom, ne bulo — ta meni z cym poščastylo) — i vlasne sama čorna plastykova kartka iz čornymy ž cyframy, magnitnoju stričkoju, čypom ta pidtrymkoju bezkontaktnyh plateživ PayPass. Na ćomu častynu iz vidvidyn viddilennja bulo zaveršeno — i ja vyrušyv znajomytysja iz možlyvostjamy svojeї novoї kartky.

🤑 Jak my 7 dniv testuvaly Monobank — i ščo z ćogo vyjšlo 1
Konvert, instrukcija, kartka ta stikery z QR-kotom. Do reči, dejaki z nyh vže v roboti

Povertajemosja do mobiľnogo dodatku

Pislja otrymannja kartky povtorno zapuskaju dodatok — i otrymuju znovu nagaduvannja pro te, ščo meni vstanovleno kredytnyj limit x0 000 grn, a potim vlasne dostup do svojeї kartky. Navigacija miž rozdilamy vidbuvajeťsja za rahunok svajpiv vlivo-vpravo, vgoru-vnyz. V okremu vkladku vyneseno veś nabir nalaštuvań, operacij iz myttjevogo blokuvannja / rozblokuvannja kartky, zminy limitu, zminy PIN-kodu (lyše za ce hočeťsja krasno podjakuvaty tym, komu narešti spala na dumku najprekrasniša u sviti ideja skasuvaty potrebu jty do bankomatu čy viddilennja dlja zminy PIN’u).

«Korolivstvo iBox»

Osnovnyj instrument popovnennja bez komisiї — ce perekaz iz kartky inšogo ukraїnśkogo banku abo vizyt do odnogo iz terminaliv popovnennja mereži iBox. Vidnedavna dodalosja takož popovnennja čerez terminaly PryvatBanku. Prote v ti dni, koly ja vyrišyv vyprobuvaty popovnennja, zeleni terminaly gorily poperedžennjam, ščo tymčasovo ne pryjmajuť gotivku. Tož dovelosja skorystatysja iBox — i perša sproba zaznala nevdači: v moment vvedennja nomeru kartky terminal «zavys», tož pislja dzvinka na garjaču liniju iBox ta 5 hvylyn spilkuvannja z tehpidtrymkoju meni poradyly skorystatysja inšym terminalom. 2 hvylyny kružljannja torgiveľnym centrom — i viľnyj pracjujučyj terminal iBox bulo znajdeno. Ne vstyg vin vydaty kvytanciju pro vnesennja gotivky, jak v mobiľnomu dodatku vže bulo zarahovano vnesenu sumu.

Z odnogo boku, navrjad čy povnu zaležnisť vid iBox možna vvažaty «nezaležnistju vid bankivśkoї infrastruktury», jaka deklaruvalasja na počatku. Z inšogo — jakščo vrahuvaty orijentaciju na cilkom bezgotivkovu modeľ vykorystannja kartky (jaku po suti prosuvaje Monobank), to navrjad čy mene nepokoїtyme «zavysannja» mereži terminaliv. Hoča ne možu vyključaty, ščo vypadok iz terminalom može povtorytysja v moment, koly vin bude potriben i bude jedynym džerelom vnesennja koštiv.

Variant, jakyj proponuje komanda Monobank

Po suti, mynuli 7 dniv vykorystannja cijeї kartky pokazaly, ščo dlja bezgotivkovyh plateživ u mene šče ne bulo nastiľky zručnogo i švydkogo instrumenta. Vsi narikannja na te, ščo plastyk drjapajeťsja, kartka «nadto tonka», a kešbek spraćovuje ne zavždy korektno čerez «zoopark» POS-terminaliv u riznyh magazynah, nebezpidstavni — ale ne vyznačaľni.

Potencial ćogo bankivśkogo produktu poljagaje ne v čornomu koľori, Pay Pass dlja magazyniv čy perspektyvi pidključennja do Android Pay. Osnovna perevaga jak na mene — ce pidključennja cijeї kartky iz 60-dennym nuľovym vidsotkom za vykorystannja kredytnoї liniї do usih vašyh onlajn-servisiv, platnyh akauntiv, dodatkiv čy dlja zdijsnennja bezgotivkovyh reguljarnyh plateživ. Po suti, zaproponovano dostatńo švydkyj sposib perejty na modeľ cashless economy dlja šyrokogo kola spožyvačiv bez potreby hodyty do viddileń (okrim otrymannja kartky).

Inša skladova, jaka podobajeťsja — ce rozgalužena mereža kanaliv spilkuvannja iz tehničnoju pidtrymkoju. Toj, hto hoča by raz provodyv po pivgodyny na telefonnij liniї buď-jakoї «služby pidtrymky» ukraїnśkyh bankiv, znaje ce vidčuttja gluhogo narostajučogo rozdratuvannja čerez te, ščo na vašu skargu čy problemu nemaje dostatńo švydkoї reakciї. U vypadku iz Monobank vam vidpyšuť u tomu mesendžeri, jakyj je dlja vas najzručnišym — i zrobljať ce po-spravžńomu švydko.

Konvert, instrukcija, kartka ta stikery z QR-kotom. Do reči, dejaki z nyh vže v roboti. Monobank

Jak pracjujuť oplaty kartkoju v interneti

Dlja perevirky ja za ci dni pidključyv do oplat čerez Monobank usi svoї servisy, jakymy korystujuś na platnij osnovi. Bez problem ta iz vidimknenoju podvijnoju konvertacijeju pidključylysja oplata reklamy u Facebook, ščomisjačnyj abonement Netflix, platni servisy na kštalt Uber čy splaty za domenni imena u GoDaddy ta pokupky na Amazon. Odnak na mene čekala nespodivanka iz pidključennjam do ukraїnśkogo oblikovogo zapysu Google Play Music — bez uvimknenoї podvijnoї konvertaciї servis ne zahotiv spysaty abonplatu. Ale pislja aktyvaciї cijeї opciї vse zapracjuvalo jak zazvyčaj. Tomu švydše za vse, unyknuty podvijnoї konvertaciї cilkom navrjad čy vdasťsja. Za ci 7 dniv dlja mene ce buv jedynyj incydent, koly proplata ne projšla.

Jak pracjujuť oplaty oflajn

Dlja testuvannja skorystavsja aptekoju, merežeju magazyniv pobutovoї himiї, produktovym supermarketom ta splatoju za internet i popovnennjam mobiľnogo rahunku. V usih vypadkah POS-terminaly reaguvaly naležnym čynom, bezkontaktnyj čyp pracjuvav tak, jak i maje pracjuvaty, a PIN-kod dovelosja vvodyty lyše dlja pokupok biľšyh za 100 grn (ščo logično z ogljadu na vymogy platižnoї systemy MasterCard, do jakoї naležyť cja kartka).

Spiľnota beta-testeriv jak osnovnyj rušij

Osnovnym čynnykom zrostannja interesu do Monobank (i golovnym bolem dlja rozrobnykiv) stala spiľnota beta-testeriv u Facebook. Same tam vidbuvajuťsja globaľni lovy bağiv, obgovorennja možlyvyh doopracjuvań ta zmin u dodatku — a takož bezkinečne vymirjuvannja tovščyny kartky (gneťsja čy ni, tovšča za inši bankivśki kartky čy ni, i čy možna neju vidškribaty lid iz lobovogo skla iz peršymy zamorozkamy), skargy na te, ščo kategoriї kešbeku ne vidpovidajuť očikuvannjam, ta propozyciї vypustyty imennu kartku (čynni kartky Monobank majuť na lyćovij storoni lyše nomer kartky bez žodnogo imeni vlasnyka).

Komandi proektu možna lyše podjakuvaty za po-spravžńomu zaliznu vytrymku: jakby meni stavyly desjatky ne duže rozumnyh zapytań iz očevydnymy vidpovidjamy, naviť ne čytajučy FAQ, skladenyj spiľnotoju ta rozrobnykamy, meni by vže davno uvirvavsja terpeć. Vony ž poky ščo terpljať i pojasnjujuť. Ne možu nazvaty sebe hardkornym beta-testerom, jakyj zrobyv značnyj vnesok u vyjavlennja problem dodatku — na mojemu stareńkomu iPhone 5 za ci 7 dniv dodatok «vyletiv» lyše 1 raz, a QR-kit iz povidomlennjam pro pomylku vzagali ne z’javljavsja žodnogo razu.

Časti zapytannja — i ne zavždy očevydni vidpovidi

Oskiľky posylannja na skladenyj spiľnymy zusylljamy FAQ-spysok postijno gubyťsja u socmerežah, a sam dokument napysano ne ukraїnśkoju, my vyrišyly jogo pereklasty, aby naši čytači maly povne ujavlennja pro te, jak pracjuje kartka Monobank i jaki її osnovni možlyvosti.

Kartka ne imenna, i koly planujuť (i čy planujuť) vypusk imennyh kartok, poky točno nevidomo. Pislja publičnogo relizu obicjajuť vypuskaty inkoly za neobhidnistju (hto i jak vyznačatyme neobhidnisť — nevidomo). Kartka Monobank ne je učasnykom programy MasterCard Rewards (zamisť neї dije kešbek), ale je učasnykom «MasterCard Biľše». U vypadku avtoryzaciї kartky Monobank u storonnih platižnyh dodatkah, programah čy servisah z kartky možuť spysuvatysja košty, ale potim їh povernuť nazad protjagom 7 dniv. Ce — testovyj platiž.

Klas kartky — MasterCard World. Ne World Elite, ne World Black. Poky ščo opciї zamovlennja kartky inšogo klasu, rivnja čy platižnoї systemy ne zaplanovano. Vidkryty možna lyše 1 rahunok, 1 kartku na 1 korystuvača. Žodnyh virtuaľnyh kartok čy rahunkiv, žodnyh inozemnyh valjut — lyše gryvnja. Takož vlasnykom kartky Monobank poky ne zmožuť staty rezydenty Ukraїny z vydom na prožyvannja, nerezydenty-gromadjany ta ti, u kogo nemaje identyfikacijnogo podatkovogo nomeru z religijnyh perekonań. Jakščo vaša kartka zaterlasja čy perestala pracjuvaty, vy možete її perevypustyty čerez točku vydači Monobank.

— Ščo robyty, jakščo zalyšok gotivkovyh grošej v dodatku vidriznjajeťsja vid zalyšku v bankomatah v menšu / biľšu storonu?

Banky otrymujuť balans vykorystovujučy kurs platižnoї systemy, otrymujučy rezuľtat v valjuti i potim konvertujučy otrymanyj zalyšok nazad v gryvnju. Oskiľky obminnyj kurs v bankah može ne zbigatysja, to i dostupnyj balans na ekrani bankomatu može vidriznjatysja vid faktyčno dostupnogo. Pravyľnyj balans zaznačenyj v dodatku Monobank.

— Jakščo ja budu znimaty groši v bankomati ukraїnśkogo banku, to tež bude jty konvertacija čerez valjutu? Jaka suma v rezuľtati znimeťsja?

Ta, jaku vy zaprosyte dlja znjattja. Takož z rahunku spyšeťsja komisija za znjattja koštiv – monobank’u j bankomatu (jakščo je). Konvertaciї pry znjatti koštiv v bankomatah na terytoriї Ukraїny ne bude.

— Na kartci je naklejka «Debit». U mene ne bude kredytnogo limitu?

Naklejka ne vplyvaje na najavnisť / vidsutnisť kredytnogo limitu.

— Pislja zaveršennja testuvannja mij minus za kredytnym limitom obnuljujeťsja?

Ni.

— Jak zbiľšyty kredytnyj limit / podaty zajavku na jogo aktyvaciju?

U dodatku vybraty opciju «Zminyty kredytnyj limit» i sliduvaty podaľšym instrukcijam programy. Zajavku na zminu kredytnogo limitu možna podavaty ne častiše niž raz na 30 dniv.

— Čy dostupnyj kredytnyj limit dlja propysanyh v AR Krym / Donećkij / Luganśkij oblastjah?

Teoretyčno (i u dejakyh vypadkah — praktyčno) — tak, dlja ćogo treba vidpravyty fotografiju dovidky VPL ( «dovidka pereselencja») v tehpidtrymku.

— Jaka procentna stavka za nesankcionovanym overdraftom (ne kredytni liniї)? U taryfah pro ce ne skazano, v DKBO konkretnoї vidpovidi nemaje

Umovy nesankcionovanogo overdraftu povnistju vidpovidajuť umovam po kredytnij liniї (naviť dlja tyh, u kogo kredytna linija ne vstanovlena).

— Jak korystuvatysja poslugoju «Rozstročka»?

Posluga bude dostupna v Monobank iz lystopada. Procentna stavka – 2%/misjać. Maksymaľna suma pokupky dorivnjuje maksymaľnomu kredytnomu limitu. U razi kupivli na vyplat, dlja neї stvorjujeťsja novyj (okremyj) limit, bez obmežennja na kiľkisť pokupok.

— Čy narahovujeťsja (dodatkovyj do 2%) vidsotok pry znjatti ščomisjačnogo platežu z tyh že kredytnyh koštiv? Tobto 4 + 2 bude čy ni?

Ni, dodatkovyh komisij pry spysanni ščomisjačnogo platežu v rahunok kredytnogo limitu.

— Čy bude dostupna suma rozstročky jakščo spočatku shvalyly kredytnyj limit, ale ljudyna jogo potim skynula v 0?

Ni.

— Zminyv PIN-kod, koly možna vykorystovuvaty novyj PIN?

Vidrazu pislja zminy PIN-kodu.

— Zminyv / vidimknuv limit, pry jakomu zapytujeťsja PIN-kod, a POS-terminal vse odno zapytuje PIN!

Pislja togo, jak buv zminenyj PIN-kod karty, neobhidno provesty tranzakciju v POS-terminali za dopomogoju čypa (abo zrobyty buď-jaku operaciju v bankomati). Ce neobhidno dlja pryv’jazky novyh nalaštuvań do čypu. Jakščo nalaštuvannja vykonujuťsja pidrjad, to tranzakcij po čypu potribno zrobyty dvi.

— I tak ščorazu pislja zminy limitu?

Tak, kožen raz, oskiľky cju operaciju potribno «zapysaty» na čyp.

— Namagajusja zrobyty oplatu za dopomogoju PayPass (bezkontaktno), terminal vse odno zapytuje PIN!

Na PayPass pošyrjujuťsja okremi obmežennja, ščo vstanovljujuťsja platižnoju systemoju. Pominjaty їh čerez dodatok nemožlyvo. V Ukraїni operaciї z PayPass vid 100 grn vymagajuť pin-kod zavždy, obmežennja v inšyh kraїnah varijujuťsja v zaležnosti vid kraїny.

— Uvimknuv opciju «Zavždy zapytuvaty PIN», ale pry bezkontaktnoї oplaty (PayPass) POS-terminal ne zapytav PIN-kod!

Bezkontaktni operaciї ne možuť zvertatysja PIN pry pokupkah do 100 grn. Parametr «Zavždy zapytuvaty PIN» pošyrjujeťsja tiľky na operaciї z oplatoju za dopomogoju čypa čerez terminal (NE bezkontakt).

— Čy bude možlyvisť oplaty proїzdu v transporti čerez QR-kod, jak v «Pryvat24»?

Tak, ce v planah.

— Na sajti HHH nemožlyvo rozplatytysja za YYY. Čomu?

Ce pov’jazano z tym, ščo ekvajjer sajtu ne onovyv spysok BIN-nomeriv, ščo isnujuť. Zgrubša, vin vvažaje vašu kartu takoju, ščo ne isnuje.

— Jakščo suma pokupky biľše, niž osobystyh koštiv na karti, jak projde oplata?

Spočatku spysujeťsja vsja dostupna suma za rahunok vlasnyh koštiv, nedostatnja bereťsja z kredytnogo limitu.

— Čy bezpečno zdijsnjuvaty pokupky na sajtah bez vvedennja CVV?

Ni.

— Čy je komisija za konvertaciju pry oplati kartoju za kordonom?

Ni.

— Čy vykorystovuje Monobank protokol 3-D Secure?

Tak.

🤑 Jak my 7 dniv testuvaly Monobank — i ščo z ćogo vyjšlo 2

Ščo varto znaty pro kursy valjut ta konvertaciju

Dlja USD / EUR kurs vkazano v dodatku. Cej kurs ğruntujeťsja na kursi platižnoї systemy MasterCard. Dlja inšyh valjut: valjuta operaciї -> USD -> UAH (pry vsih konvertacijah vykorystovujeťsja kurs MasterCard). Dejaki operaciї možuť vidbuvatysja čerez podvijnu konvertaciju. Pry pokupci konvertacija zdijsnjujeťsja za kursom MasterCard za dopomogoju tehnologiї DCC (Dynamic Currency Conversion): nezvažajučy na te, ščo formaľno ekvajjer vystavyv rahunok v gryvni, čerez osoblyvosti roboty platižnyh system, naspravdi, operacija vidbudeťsja za shemoju UAH -> USD – > UAH (bude t.zv. «podvijna konvertacija»). Čerez ce suma dlja spysannja (vidobražajeťsja) bude vidriznjatysja vid faktyčno spysanoї sumy.
Dlja minimizaciї vtrat rekomendujeťsja v inozemnyh magazynah / internet-magazynah vyrobljaty oplatu ne v gryvni, a v inozemnij valjuti (USD / EUR). Za zamovčuvannjam (tobto avtomatyčno) v mobiľnomu dodatku bude vyključena možlyvisť podvijnoї konvertaciї za umovy riznyci sum biľše 10 grn. Pry riznyci sum menše 10 grn platiž bude provedenyj. Kartky inozemnyh bankiv popovnyty kartkoju Monobank čy perekazaty tudy košty poky nemožlyvo — obicjajuť dodaty cju funkciju nastupnogo roku.

Ščo varto znaty pro kešbek u Monobank

Kešbek narahovujeťsja zaležno vid korektnosti nalaštuvań POS-terminalu, de bula zdijsnena pokupka, a točniše — vid zaznačenogo MCC-kodu. Isnuje ponad 9 tys nomeriv MCC, spivrobitnyky točok, jak pravylo, sami ne znajuť, jakyj same prysvojeno їhńomu POS-terminalu. Spysok z opysom kategoriї i perelikom MCC dostupnyj v rozdili «7. Opys kategorij» na cij storinci.  V samomu dodatku nazvy i vlasne sami kategoriї tež ob’jednujuťsja bez neobhidnosti povtornogo vyboru.

Aby zminyty kategoriї kešbeku, nastupnogo misjacja (z peršogo čysla) vybraty novi. Takož možna za zapytom do tehpidtrymky poprosyty «skynuty kategoriї kešbeku» (poky ce možlyvo). Pry vidsutnosti narahuvań za kešbekom bude dostupna funkcija skydannja kategorij v dodatku. Jakščo za misjać ne nabralosja 100 grn kešbeku za obranoju kategorijeju, vin perehodyť na nastupnyj misjać. Obmežeń za terminamy zbyrannja kešbeku nemaje.

Termin diї bonusiv stanovyť 12 misjaciv. Tobto bonusy, nakopyčeni za žovteń 2017 roku, neobhidno perevesty na rahunok do 30.09.2018 roku. Za 1 kalendarnyj misjać možna oderžaty ne biľše 500 grn kešbeka, odnak cej limit može zminjuvatysja bankom v indyviduaľnomu porjadku. Pry ćomu bank splačuje za klijenta PDFO z kešbeku. Komisiї z kešbeku nemaje. Pry vyplati kešbeka utrymujuťsja vsi neobhidni podatky i zbory vidpovidno do zakonodavstva (PDFO 18% + Vijśkovyj zbir 1,5%). Bude utrymano ~ 19,5% (19,5 grn z kožnyh 100 grn).

Golovni pytannja ščodo popovnennja

Popovnyty kartku bez komisiї možna čerez dodatok, čerez terminaly iBox, čerez kasy Universal Bank. Popovnennja z programy vvažajeťsja perevedennjam grošovyh koštiv, tomu pry popovnenni z kredytnyh koštiv stjagujeťsja vidsotok bankom-emitentom karty, z jakoї vidbuvajeťsja popovnennja. Popovnennja bez komisiї zdijsnjujeťsja čerez terminaly iBox (Banky / Kredyty ta Strahuvannja – Monobank), «PryvatBanku» (čerez knopku na golovnomu ekrani «Popovnyty kartku inšogo banku” / UniversalBank (z 14.11 bude monobank) / Zapovnyty vsi dani / Vnesty platiž) »abo čerez menju Banky / Kredyty / Strahuvannja — Monobank).

Inkoly pry popovnenni kartky čerez storonni servisy može znimatysja komisija. Rozmir komisiї zaležyť vid umov provajdera (sajt / servis za dopomogoju jakogo namagajetesja popovnyty kartu). Funkciї reguljarnyh plateživ (Direct Debit) poky nemaje, vona v rozrobci. Rekvizyty dlja popovnennja kartky bankivśkym platežem (SEP) možna pobačyty v dodatku: «Popovnyty svoju kartu» / «Za rekvizytamy». Poky nemaje možlyvosti popovnyty kartku Monobank z karty Visa / Mastercard zakordonnogo banku.

Tehnologični pytannja

Dlja roboty iz dodatkom vam potriben smartfon iz OS versij ščonajmenše iOS 10.0, Android 4.4. Vykorystannja na prystrojah z prošyvkoju nyžče nemožlyve. Odnu kartku na 2 prystrojah pry ćomu vykorystovuvaty nemožlyvo. Nemaje poky i pidtrymky Apple Pay / Samsung Pay / Android Pay — ce lyše v planah, jak i robota z NFC. A ot veb-versiju rozrobnyky zapuskaty ne planujuť — jak i versiї dodatku pid «zviryneć» inšyh mobiľnyh OS čy prystroїv. Zate je plan zapustyty popovnennja kartok čerez bot dlja Telegram.

Jakščo vy pomityly bağ (pomylku) v dodatku, neobhidno strusyty telefon. Dodatok zrobyť skrinšot ekranu i zaproponuje dodaty opys pomylky. U vypadku kradižky vašoї kartky čy raptovogo blokuvannja slid zatelefonuvaty z ukraїnśkogo nomeru 0 (800) 205-205 (bezkoštovno zi stacionarnyh i mobiľnyh). Jakščo vy pry ćomu za kordonom, skorystajtesja nomerom +380 (44) 237 2060.

Čynni taryfy za kartkoju možna podyvytysja za posylannjam. Zalyšok na vlasni košty narahovujeťsja ščodenno u rozmiri 10% ričnyh. Vidsotky narahovujuťsja ščodnja, jakščo zalyšok koštiv v cej deń perevyščuje 100 grn.

— Jak pracjuje kupivlja na vyplat?

Prypustymo, tovar koštuje 5000 grn. Vin rozbyvajeťsja na rivnu kiľkisť plateživ. Jakščo na 10 misjaciv – to peršyj platiž (500 grn. + 2%) stjagujeťsja pry pokupci, potim protjagom nastupnyh 9 misjaciv ščomisjacja stjagujeťsja analogična suma. Je možlyvisť oplatyty dostrokovo.

Pytannja, na jaki poky žodnoї vidpovidi — ce najavnisť spivpraci z Payoneer dlja vyvodu koštiv na kartku Monobank, najavnisť push-nagaduvań pro vykorystannja kredytnogo limitu ta krytyčnyj strok dlja obov’jazkovogo platežu, vyvid kryptovaljut čy vidobražennja zablokovanyh tranzakcij.

Perevagy ta nedoliky

Za mynuli 7 dniv dlja sebe ja vyjavyv dekiľka «pljusiv» ta «minusiv», pro jaki možu točno skazaty. Počnemo z nedolikiv:

  • plastyk kartky i spravdi vydajeťsja kryhkym, i čy zlize z časom farba z cyfr, skazaty ne možu: vona uspišno «zlazyla» iz inšyh bankivśkyh kartok protjagom roku-dvoh vykorystannja, tomu i tut može statysja te ž same;
  • shema narahuvannja vidsotkiv za kredytom u bukleti je zaplutanoju naviť dlja mene iz ekonomičnoju osvitoju. Ujavljaju sobi peresičnogo korystuvača, jakyj ne do kincja rozumije, jak pracjujuť banky ta kredytuvannja, i sprobuje rozibratysja u ćomu grafiku protjagom 40 sekund (zazvyčaj, rivno stiľky ljudy dyvljaťsja na marketyngovu «makulaturu» v buď-jakyh bankivśkyh konvertah);
  • obicjanyj kešbek meni tak i ne pryjšov, bo popry obrani kategoriї, moї plateži potrapyly ne u kategoriju «Rozvagy», a v kategoriju «Inše». Vtim, navrjad čy u ćomu slid zvynuvačuvaty rozrobnykiv — švydše, u ćomu vynna plutanyna iz kodyfikacijeju poslug v platižnyh systemah.

Dejaki korystuvači skaržaťsja, ščo avtoryzacija ne za PIN-kodom, a za vidbytkom paľcja, inkoly ne pracjuje. Jakščo vaš smartfon tež daje zbij, sprobujte pereviryty jogo najavnisť u cij tablyci.

Perevag dlja mene try, ale vony vyznačajuť vse i dajuť zmogu spokijno stavytysja do «minusiv». Perše — ce bezgotivkova oplata, jaka vidbuvajeťsja prosto myttjevo (u vypadkah iz perekazamy plateživ čerez dodatok naviť je 10-sekundna knopka skasuvannja platežu, jak u pošti vid Google ščodo pospihom vidpravlenyh lystiv — raniše ne dovodylosja takogo bačyty v ukraїnśkyh bankivśkyh produktah). Druge — ce bezkontaktni tehnologiї, realizovani v kartci takogo klasu bez dodatkovyh doplat za vypusk čy obslugovuvannja kartky. I tretje — vidsutnisť pryhovanyh čy javnyh komisij. Dlja povsjakdennogo vykorystannja meni ćogo cilkom dosyť.

«Siľ» u kešbeku?

Pid čas testuvannja kartky ta postijnogo stežennja za spiľnotoju takyh že beta-testeriv u Facebook u mene sklalosja vražennja, ščo 80% vlasnykiv kartok pogodylysja na kartku Monobank vyključno čerez perspektyvu otrymuvaty povernennja vidsotku vid svoїh vytrat. Movljav, osnovna perevaga same u ćomu.

Odnočasno vsi beta-testery (i ja ne vyključennja) zitknulysja iz tym, ščo POS-terminaly ta onlajn-servisy často zarahovujuť provedeni plateži u kategoriju «Inše», abo vvažajuť supermarket «kafe», a apteku «krasoju ta zdorov’jam». Tomu «siľ» programy povernennja koštiv peretvorylasja na ložku «soli», jaku dovedeťsja «z’їsty».

Naspravdi ja by ne rekomenduvav nadto spodivatysja na te, ščo same obrani vamy kategoriї kešbeku buduť vam trapljatysja uprodovž misjacja. Biľše togo — strokata palitra variantiv kešbeku nastiľky može zaplutuvaty pokupcja, ščo entuziasty z čysla testeriv vže stvoryly tablycju, u jakij vidslidkovujuť, v jakyh mistah i jak pracjuje mehanizm povernennja vidsotkiv vid vytrat na kartku.

Zamisť vysnovku

Jakščo vy šukajete Killer Card, Maty Vsih Kartok, Universaľnu-Kartku-Jaka-Bude-Pracjuvaty-V-Usih-Valjutah-Ta-Kraїnah — švydše za vse, vam potribna kartka čornogo koľoru, ale inšoї platižnoї systemy ta inšogo banku. Vypusk ta obslugovuvannja podibnyh kartok koštuje inši groši, j nadajuťsja vsi ci poslugy zovsim dlja inšoї grupy korystuvačiv.

Kartka Monobank — ce bankivśka brytva Okkama dlja vnutrišńogo ukraїnśkogo spožyvača. Togo, u jakogo biľšisť vytrat vidbuvajuťsja na vnutrišńomu rynku v gryvni; u jakogo kredytna linija ne perevyščuje 100 tys grn; i jakomu ne potribni bonusni myli, kilometry, litry čy konśjerž-servis i pryvatna ohorona z depozytnymy skryńkamy. Togo, jakyj normaľno stavyťsja do bezgotivkovoї ekonomiky i ne ljubyť stojaty v čergah čy hodyty do bankivśkyh viddileń.

Zvisno, poky ščo pered namy — beta-versija, i vse šče može buty vdoskonalene čy zminene. Ale toj produkt, jakyj my vže otrymaly, daje zmogu govoryty pro te, ščo pered namy — konkurentozdatne finansove rišennja dlja seredńogo klasu, jake može sluguvaty garnym prykladom togo, jak slid pracjuvaty iz bezgotivkovymy rozrahunkamy ta bankivśkymy platežamy u gryvni.

Jakščo vy znajšly pomylku, buď laska, vydiliť fragment tekstu ta natysniť Ctrl Enter.

Dodaty komentar

Takyj e-mail vže zarejestrovano. Skorystujtesja Formoju vhodu abo vvediť inšyj.

Vy vkazaly nekorektni login abo paroľ

Vybačte, dlja komentuvannja neobhidno uvijty.

4 komentarja

spočatku novi
za rejtyngom spočatku novi za hronologijeju
1

Вітаємо, шановні автори форуму і читачі. Дякуємо вам за цікавий опис наших послуг. Є один момент по конвертації, який хотілося б уточнити: якщо валюта операції відрізняється від EUR, USD, RUB (екзотична валюта), то буде відбуватися подвійна конвертація валюти через EUR. Приклад: екзотична валюта-> EUR-> UAH. Наприклад: Валюта карти - UAH, валюта транзакції - HUF (угорський форинт).
Порядок конвертації:
1) HUF -> EUR за курсом MasterCard;
2) EUR -> UAH за курсом монобанк
Дякуємо за увагу і гарного вам дня:)

2

У разі ліквідації банків НБУ розблоковує державні цінні папери, і кошти від їх реалізації передаються в розпорядження ліквідаційної комісії. Вона здійснює відшкодування фізичним особам, котрі мають депозитні рахунки в банку, який підлягає ліквідації, у безготівковій формі на рахунок банку або готівкою. Передбачається, що фонд страхування депозитів фізичних осіб буде надійним https://groshi-v-borg.com.ua/straxuvannya-kreditu-principi-i-neobxidnist/ гарантом для вкладників щодо відшкодування їхніх грошових засобів у разі ліквідації або банкрутства банків. Скажите про страховку кредита в Монобанке???

3

У Монобанка свыше миллиона клиентов.... думаю людям она нравится, хотя есть и недовольные клиенты. Лично карту еще не оформлял, но думаю попробовать!

4

Очень интересная карта, прямо сейчас оформлю, не терпится самому потестить.
Интересно она многовалютная? И если прислали валюту на карту, то по какому курсу она конвертится?

Šče
Vy čytajete sajt ukraїnśkoju latynkoju. Podrobyci v Manifesti
Hello. Add your message here.

Povidomyty pro pomylku

Tekst, jakyj bude nadislano našym redaktoram: